如今，使用手機銀行的人越來越多，你都使用過哪些銀行的手機銀行客戶端呢？到底這些手機銀行安全嗎？為了更直觀的了解手機銀行的安全性，生財君采訪了中國金融認證中心（CFCA）有關人士，并帶來了由CFCA最新發布的《2019中國電子銀行調查報告》（以下稱《報告》），該《報告》對手機銀行的“安全”進行了詳細剖析。 生財君了解到，至今已持續進行15年的“中國電子銀行調查報告”系列報告已成為目前國內針對電子銀行最權威的調查報告之一。今年的《報告》包括電子銀行用戶使用行為及態度調查報告、電子銀行綜合評測及用戶體驗研究報告、年度互聯網金融行業熱點研究報告三部分。其中，《2019年電子銀行綜合評測及用戶體驗研究》對手機銀行進行了重點評測。

調研發現，在個人手機銀行方面，17家全國性商業銀行用戶平均規模為8603萬，較去年同期7696萬提升11.8%。個人手機銀行用戶數量最多仍為中國工商銀行，2019年用戶規模首次突破3億。同時，71家區域性商業銀行個人手機銀行用戶平均規模為235萬，浙江省農信社用戶數量居于首位。在全部88家受訪銀行中，個人手機銀行用戶規模破億的銀行共有四家，預計在下一次電子銀行調查報告發布之時，全國性商業銀行個人手機銀行用戶平均規模有望突破一億。

從用戶活躍度來看，全國性商業銀行個人手機銀行活動用戶比例平均為42.1%，區域性商業銀行個人手機銀行活動用戶比例平均為44%。在交易用戶比例上，全國性銀行和區域性銀行顯示出一定差異，全國性銀行個人手機銀行交易用戶比例平均為23.5%，各行中最高為41%，區域性銀行個人手機銀行交易用戶比例行業水平為30%，各行中最高為92%。

綜合四項指標得出結論：個人手機銀行用戶規模及活躍程度行業平均得分為59分。各家銀行中，最高分為郵儲銀行95分，招商銀行94分緊隨其后，7家銀行得分高于行業水平。

值得注意的是，隨著移動互聯網產業的進一步發展，尤其是5G高速網絡的漸行漸近，手機銀行正在更加快速地朝著智能化、場景化、個性化、極簡化方向發展，但手機銀行的安全性仍然是最基礎、最核心的問題。在《2019年電子銀行綜合評測及用戶體驗研究》中，研究人員著重從身份認證、轉賬交易、風險控制和手機銀行案件的媒體報道情況等四個主要方面，對88家商業銀行手機銀行進行了將近50個指標的安全評測，并得出如下結論：

一是身份認證板塊中，“是否采用雙向SSL加密通道”的實現率最低；

二是轉賬交易板塊中，“是否采取有效措施引導客戶設置獨立的支付密碼（與登錄密碼、卡密不同）”的實現率最低；

三是風險控制板塊中，“是否對國內應用市場進行監控，對偽造客戶端預警”、“是否接入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺” 的實現率最低；

四是相對于區域性銀行，全國性銀行的各項指標實現率相對更高、安全性更好；

五是相對于技術脆弱性的風險，人為的安全風險更高。

網絡金融安全感知研究指出，2019年最新調查數據顯示九成以上用戶認為手機銀行、網上銀行、支付寶達到比較安全及以上水平，相對六年前同類調查結果，用戶對網絡金融安全感大幅提升。對用戶進行細分研究后發現，一二線城市用戶對網絡金融渠道安全感評價差異不大，但三線城市用戶認為網絡金融渠道非常安全的比例顯著高于一二線城市用戶，同時一線城市對網絡金融使用過程中的個人隱私安全問題更為關注。

頁面加載時間對用戶體驗影響研究指出，用戶對移動頁面和PC網頁“體驗好”的頁面加載時間要求是一致的。并且對網上銀行頁面加載時間控制提出了一些建議：理想的頁面加載時間應控制在0.5秒以內，優秀的頁面加載時間應控制在1秒以內，超過1秒就會有用戶反饋產生體驗不好的感受，而最底限的頁面加載時間不應高于3秒。

在生財君看來，手機銀行的確已經成為咱生活中不可或缺的一部分，但作為手機銀行使用者的我們，還是要更多提高安全意識，至少也得設置獨立的支付密碼，并注意保護好自己的生物信息。