俗話說：偏見源于誤解，誤解源于不了解。

保險一旦拒賠，很容易讓人覺得保險是騙人的，但事實上，每一個拒賠都不是無緣無故的。

不久前，眾安保險公布了 醫(yī)療險的 6 大拒賠原因，其中一些原因讓人覺得匪夷所思。

今天就一起來看看，那些你可能猜都猜不到的拒賠理由。

拒賠原因 Top 1：不在保障范圍內(nèi)

不吹不黑，其實我壓根沒想到這個原因能排第一。

這也充分說明，大部分人在根本不了解保障的情況下，就匆匆買了保險，理賠時才發(fā)現(xiàn)不對勁。

記得去年，還有位用戶拿著一份年金險，來問我能否報銷醫(yī)療費…

每個險種都有自己的保障范圍，對于百萬醫(yī)療險而言，主要保障 住院和門診。

一般超過 1 萬免賠以上的住院費，可以全額報銷。而門診則相對復(fù)雜一些，主要保障以下 3 種情況：

舉個例子：

A 先生因為上呼吸道感染，前后幾次去醫(yī)院的普通門診就醫(yī)，由于不在百萬醫(yī)療的門診范圍內(nèi)，被保險公司拒賠了。

反之，如果 A 先生做腎透析這類特殊門診，那就是可以申請理賠的。

拒賠原因 Top 2：既往癥不賠

這個原因我曾多次跟大家提過，醫(yī)療險一般都會有注明：投保前所患的既往癥，是不保障的。

那什么才算既往癥呢？通俗來看包含三點：

已經(jīng)生病，還沒治愈：比如未手術(shù)切除的甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)。

疾病未根治，經(jīng)常反復(fù)：像高血壓、高血糖等，需要長期服藥控制。

已出現(xiàn)癥狀，可能要隨時治療：比如腎結(jié)石已經(jīng)導(dǎo)致腹痛了。

其實既往癥不賠很正常，明知道自己已經(jīng)生病，還想通過保險報銷，保險公司自然不會干。

不過需要提醒大家，如果你投保前的疾病已經(jīng)徹底治愈，那就是沒有影響的。比如之前得過肺炎，但已經(jīng)治好，那么投保后因為肺炎住院，就是可以理賠的。

拒賠原因 Top 3：等待期出險

百萬醫(yī)療險在投保后，一般會有 30 天的等待期，如果在這 30 天內(nèi)生病出險，就是沒法賠的。

比如 B 先生在今年 6 月 30 號投保了一份百萬醫(yī)療險，7 月 10 號查出原位癌，住院治療花了 2 萬多，因為還沒過等待期，就沒法理賠。

不過等待期內(nèi)，也不是所有情況都不賠，如果是因為意外，比如不小心摔倒骨折，等待期內(nèi)也是可以正常獲賠的。

此外需要注意，百萬醫(yī)療險只有首次投保才有等待期，以后續(xù)保的時候是沒有的。

除了醫(yī)療險以外，重疾和定壽也有等待期，一般為 90-180 天，而意外險則沒有。

拒賠原因 Top 4：未如實健康告知

這個原因我本以為會排在第一，但只排第四，有點出乎我的意料。

買保險，健康告知始終是一道過去不去坎，在投保前，保險公司都會問詢過往的健康狀況。

在人生必備的四張保單中，醫(yī)療險是健康告知最嚴(yán)格的，我以眾安尊享 e 生為例：

可以看到，問詢的疾病非常多，除了常見的高血壓、結(jié)節(jié)，連最近的檢查異常都會問到，如果沒有如實告知，以后就會存在拒賠的風(fēng)險。

例如小 C 投保前就患有糖尿病，未如實告知就直接買了醫(yī)療險，后續(xù)住院治療，就會被保險公司拒賠。

但如實告知 ≠ 全部告知，健康告知是有一定技巧的。

拒賠原因 Top 5：不在合同保障期

醫(yī)療險有自己的保障期限，一般是交 1 年，保 1 年，不在保障期限內(nèi)，也是不能賠的。

具體分為兩種：

投保前：保障還沒開始，發(fā)生的醫(yī)療費自然沒法賠，比如 A 先生今年 5 月買了份醫(yī)療險，但醫(yī)療發(fā)票是上個月的，那肯定會拒賠。

投保后：超過 1 年的保障期，若沒有及時續(xù)保，到期后也沒法賠，假如 A 先生到明年 6 月才理賠，由于保障過期，自然也不行。

不過有一種情況例外，保險到期前已經(jīng)住院，到期后仍未出院的，可以得到一些理賠，以尊享 e 生為例，可以延后 30 天的費用。當(dāng)然，及時續(xù)保才是最好的辦法。

拒賠原因 Top 6：責(zé)任免除不賠

醫(yī)療險會約定部分情況不賠，具體在產(chǎn)品的免責(zé)條款中就能找到，我列舉其中部分情況：

如果是因為這些原因，導(dǎo)致的住院花費，是沒法理賠的。比如生了孩子，想報銷生育費；牙齒矯正、植發(fā)等整形費等。

七、寫在最后

以上只是醫(yī)療險最主要的拒賠原因，其實拒賠的原因還有很多，比如未達到免賠額，醫(yī)院不符合等。

有朋友看完或許會想，買保險真的是：這也不賠、那也不賠，其實大家也不用太擔(dān)心。

各大公司理賠率超過了 97%，僅有極少數(shù)因為上述原因被拒賠。

總之，事前多些了解，事后就能少些誤解！

你對拒賠還有什么疑問？歡迎下方留言分享：）

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