每經(jīng)記者：陳玉靜 每經(jīng)編輯：廖丹
在2019年的最后一個(gè)月，信托業(yè)的罰單依然沒(méi)有止步，嚴(yán)監(jiān)管依然在路上。近日，華鑫信托因未向上穿透審查信托產(chǎn)品資金來(lái)源的合規(guī)性以及違規(guī)接受保險(xiǎn)資金投資事務(wù)管理類及實(shí)質(zhì)為單一資金信托的信托產(chǎn)品，被北京銀保監(jiān)局罰款50萬(wàn)元。
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，已有21家信托公司陸續(xù)領(lǐng)罰，占全部信托公司數(shù)量的三分之一，罰單數(shù)量也已超過(guò)去年總量，增至32張，金額合計(jì)1700多萬(wàn)元。除業(yè)務(wù)違規(guī)外，罰單內(nèi)容還涵蓋公司治理、股東變更、關(guān)聯(lián)交易等方面。在罰單主體上，以往甚少被罰的頭部信托公司也被相繼點(diǎn)名。
21家信托公司領(lǐng)罰，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)不合規(guī)成重災(zāi)區(qū)
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，這已不是地方銀保監(jiān)局第一次對(duì)轄區(qū)內(nèi)信托公司進(jìn)行處罰。在此之前，相繼有民生信托、中誠(chéng)信托、五礦信托、建信信托、中信信托5家信托公司接連被罰，處罰原因皆涉及房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)。具體來(lái)看，違規(guī)案由包含為信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款、違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目、違規(guī)向不具備二級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供融資等。
除上述5家公司外，今年以來(lái)，中融信托、北方信托、粵財(cái)信托被罰也事關(guān)房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，包括開(kāi)展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)不審慎、違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)自營(yíng)貸款以及違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)等。總體來(lái)看，在21家領(lǐng)罰單的信托公司中，已有8家因涉房業(yè)務(wù)不合規(guī)被處罰。
今年二季度以來(lái)，關(guān)于房地產(chǎn)信托收緊與從嚴(yán)之聲頻現(xiàn)。5月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》（簡(jiǎn)稱“23號(hào)文”），其中指出，重點(diǎn)檢查信托領(lǐng)域是否存在如下違規(guī)行為：
向“四證”不全、開(kāi)發(fā)商或其控股股東資質(zhì)不達(dá)標(biāo)、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目直接提供融資，或通過(guò)股權(quán)投資+股東借款、股權(quán)投資+債權(quán)認(rèn)購(gòu)劣后、應(yīng)收賬款、特定資產(chǎn)收益權(quán)等方式變相提供融資；直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款提供融資，直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款等。隨后窗口指導(dǎo)、余額管控不斷。
從前述信托公司被罰的原因多與23號(hào)文要求對(duì)應(yīng)。嚴(yán)監(jiān)管之下，房地產(chǎn)信托的合規(guī)問(wèn)題逐步暴露。面對(duì)日益增多的罰單，業(yè)內(nèi)人士曾指出，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)仍是信托受到行政處罰的最集中區(qū)域，針對(duì)相關(guān)規(guī)范較為零散的現(xiàn)狀，信托公司須加強(qiáng)對(duì)自身合規(guī)審查能力的培養(yǎng)和建設(shè)，以應(yīng)對(duì)越發(fā)嚴(yán)峻的監(jiān)管環(huán)境。
數(shù)據(jù)來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行
罰款總額1700余萬(wàn)
2019年，監(jiān)管部門對(duì)信托業(yè)處罰繼續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)。據(jù)每經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至12月12日，已有21家信托公司領(lǐng)罰，罰單數(shù)量相比2018年也有所增長(zhǎng)，升至32張，罰單總額已達(dá)1785萬(wàn)元。
針對(duì)具體的被罰內(nèi)容，除涉房業(yè)務(wù)外，今年信保合作、信托項(xiàng)目資金來(lái)源不合規(guī)也多次被監(jiān)管點(diǎn)名，比如違規(guī)為銀行規(guī)避監(jiān)管提供通道服務(wù)、違規(guī)接受保險(xiǎn)資金投資事務(wù)管理類及單一信托、未對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)資金來(lái)源與運(yùn)用加強(qiáng)期限錯(cuò)配管理等，多家信托公司因此被監(jiān)管處以不同程度罰款。
此前，銀保監(jiān)會(huì)曾下發(fā)《保險(xiǎn)資金投資集合資金信托有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其中規(guī)定保險(xiǎn)資金投資集合資金信托，應(yīng)當(dāng)在信托合同中明確約定權(quán)責(zé)義務(wù)，禁止將資金信托作為通道。
除對(duì)上述違規(guī)行為進(jìn)行處罰，公司治理不規(guī)范、高管未核準(zhǔn)前履職、銷售中未進(jìn)行雙錄等也為監(jiān)管所關(guān)注。比如，吉林信托因公司治理機(jī)制長(zhǎng)期嚴(yán)重缺失，股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)運(yùn)行不規(guī)范被處以40萬(wàn)元罰款；安信信托因開(kāi)展部分關(guān)聯(lián)交易未按要求逐筆向監(jiān)管機(jī)構(gòu)事前報(bào)告被罰款50萬(wàn)元；浙金信托因高級(jí)管理人員在獲得任職資格核準(zhǔn)前履職，結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品超監(jiān)管規(guī)定的杠桿比例，個(gè)別信托產(chǎn)品銷售過(guò)程未錄音錄像被罰款80萬(wàn)元。
此外，在股東方面，華澳信托曾因向上海銀保監(jiān)局隱瞞公司實(shí)際控制股東和實(shí)際控制人變更事項(xiàng)被罰50萬(wàn)元。
封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)
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