人們買到新車后，會上各種保險，包括交強險和其它商業(yè)車險，其中交強險是必須買的，而商業(yè)車險則根據(jù)車主的自身需求而定。發(fā)生交通事故后的理賠程序是怎樣的？

網(wǎng)友咨詢：出了事故后，交強險和商業(yè)險是如何使用的？兩個險種不是同一個公司的。

江蘇甘露律師事務(wù)所關(guān)慶猛律師解答：

交通事故賠償先由承保交強險的保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保商業(yè)三者險的保險公司根據(jù)保險合同予以賠償。

【法律依據(jù)】

《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第16條規(guī)定：同時投保機動車第三者責(zé)任強制保險(以下簡稱“交強險”)和第三者責(zé)任商業(yè)保險(以下簡稱“商業(yè)三者險”)的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當事人同時起訴侵權(quán)人和保險公司的，人民法院應(yīng)當按照下列規(guī)則確定賠償責(zé)任：

(一)先由承保交強險的保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償;

(二)不足部分，由承保商業(yè)三者險的保險公司根據(jù)保險合同予以賠償;

(三)仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權(quán)責(zé)任法的相關(guān)規(guī)定由侵權(quán)人予以賠償。

關(guān)慶猛律師解析：

交強險的賠償是無過錯原則，車主在事故中有無責(zé)任，保險公司都應(yīng)該賠償。并且，應(yīng)該按照優(yōu)先賠償交強險再賠償商業(yè)車險的順序進行。交強險是有賠付限額的，車主有責(zé)任的，賠償限額最高是12萬，而沒有責(zé)任的話， 賠償金額少很多。

一般保險公司都是優(yōu)先使用強制險，強制險賠償不夠，或者是強制險是不能賠付的時候才能商業(yè)險。

《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第十三條，簽訂機動車交通事故責(zé)任強制保險合同時，投保人不得在保險條款和保險費率之外，向保險公司提出附加其他條件的要求。

簽訂機動車交通事故責(zé)任強制保險合同時，保險公司不得強制投保人訂立商業(yè)保險合同以及提出附加其他條件的要求。

相對于商業(yè)三者險20多條免責(zé)條款，交強險的免責(zé)為“受害人故意行為造成損失”、“被保險人自身財產(chǎn)損失”、“相關(guān)仲裁及訴訟費用”和事故造成的某些間接損失，保障范圍要大許多。而且，無論事故中被保險車輛有沒有責(zé)任，交強險在責(zé)任限額范圍內(nèi)都予以賠償，并且沒有免賠額和免賠率。

根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，下列情形保險公司在交強險的保險責(zé)任限額內(nèi)不負賠償責(zé)任：

1、受害人的故意行為導(dǎo)致的交通事故人身損害、財產(chǎn)損失，例如：自殺、自殘行為，碰瓷等等；

2、《交通事故責(zé)任強制保險條例》第3款中規(guī)定的保險車輛本車人員、被保險人；

3、因發(fā)生交通事故而導(dǎo)致的仲裁或訴訟費及與之相關(guān)的其他費用；

4、間接損失，例如：車輛因碰撞而價值減損。