12月12日~15日，持續四天的銀聯“12?12全民回報節”，成為冬日里的一片熱氣騰騰。中國銀聯聯手40萬商戶、10余家商業銀行、80大境外商圈，為遍布城市縣鄉、境內外的消費者送去年末的“銀聯溫度”：超40萬家線下商戶門店的超值優惠；百萬爆品聯動部分低至1折以下；境外80大商圈最高30%折扣……
“12?12全民回報節”之后，市場看到了銀聯的成績單：
- 僅12月12日當天，云閃付APP新增用戶數逾百萬；
- 活動期間，銀聯二維碼交易金額是去年同期的217%；
- 云閃付APP在Apple Store 免費下載排行榜位列第一……
事實上，銀聯雙十二活動對外是一場民生回饋，對內則更像是一場練兵與閱兵，檢閱從傳統支付到移動支付又一年發展的厚積薄發。
那么在今年喜人的成績單背后，銀聯的進擊，走到了哪里？
上升+下沉
上升：從有卡到無卡，從線下到線上，即是移動支付的能力，也是云端的能力；
下沉：推進移動支付便民工程，走向縣域農村市場，擁有了更廣闊的支付場景。
“12?12全民回報節”背后的第一引擎，要數銀聯“云閃付”。短短兩年，“云閃付”的用戶數已經突破2.2億，覆蓋了中國手機支付用戶將近半壁江山。
銀聯力求把“云閃付”做得更好用。就在今年的雙十二之前，“云閃付”再次升級用戶體驗，發布了APP7.0版本，將原先“收付款、享優惠、卡管理”三個頻道調整為“首頁、發現、財富、我”四個頻道，信息架構全面升級的用心，是讓用戶操作更簡便。
銀聯力求把“云閃付”做得更管用。得益于銀行業合作伙伴們的共同開發建設，“云閃付”APP成為了天然的“大集成”，除了承載支付與優惠活動，還將銀行卡跨行賬戶管理功能等都納入其中。
目前，“云閃付”已可支持在線申請包括工行、農行、中行、交行、中信、招商、浦發、民生、華夏、平安等20多家銀行的200余種信用卡，150多家銀行信用卡賬單查詢與還款，570多家銀行借記卡余額查詢。
其中信用卡跨行還款功能尤值一提。在當前別家APP上跨行還信用卡都要收取手續費的情況下，用“云閃付”跨行還款非但免費，還有優惠。
下圖就是愉記今天用“云閃付”進行的操作，實惠羊毛妥妥薅到手。
此外，今年以來，銀聯手機閃付也已經全面覆蓋華為、小米、OPPO、vivo、蘋果、三星、魅族等市場主流手機品牌。
正是借助著移動支付能力，銀聯得以進一步開展便民工程，不斷下沉至消費者日常生活的方方面面，而這反過來也讓“云閃付”成為大家最喜愛的APP之一。
銀聯重點選擇了最為惠及民生的“十大場景”：商超便利、公交地鐵、菜場及周邊15分鐘生活圈、餐飲、公共繳費、自助售貨、校園、食堂、醫療健康、交通罰款。
以公交地鐵場景為例。以“云閃付”為代表的銀聯移動支付在全國30城地鐵、逾1400個市縣公交實現受理。乘客可以使用“云閃付”APP公共交通乘車碼在公交或地鐵閘機掃碼區 “一掃即過”，也可帶上一部綁定銀聯卡的手機或境內任一銀行發行的銀聯IC卡，靠近車載終端或地鐵刷卡設備感應區“一閃就付”，并可在高速、停車、加油、新能源電動汽車充電、境內外租車等多場景使用銀聯移動支付。
再以醫療健康場景為例。截至目前，銀聯智慧醫療平臺已在全國范圍內1700余家醫院開通掛號就診服務，其中包括三甲醫院數量600余家，并在140家大型醫院開通全流程診療服務。此外，銀聯電子社保卡申領服務也實現了快速發展，全國近100個城市的居民可在“云閃付”上直接申領電子社保卡，部分地區還可使用電子社保卡查詢并交納社保、使用二維碼進行醫保費用結算等。
這些都是銀聯扎實推進移動支付便民工程的一個縮影。兩年來，銀聯二維碼、“云閃付”APP、銀聯手機閃付在全國14000余家菜場和生鮮門店、近20萬家便利店超市、30余萬臺自助終端、55余萬家餐飲商戶、逾1700家醫院、逾3000個政企食堂為用戶提供著便民支付等服務。
銀聯的“下沉”已不止于一二線城市的生活場景，也下沉至縣域農村市場。比如：
- 聯合商業銀行發行鄉村振興卡、小微企業卡；
- 在“云閃付”APP內開設扶貧專區；
- 推動銀聯移動支付產品在田間地頭、街頭商販實現受理等。
今年的“12?12全民回報節”便是一次落地體現，銀聯將支付便民聚焦到了廣袤的農村地區、偏遠山區。其中的一個例子是，通過“云閃付”商城搭建連接農民生產者與城市消費者之間的橋梁。
來自吉林白城白鶴棲息濕地的尚食源白鶴小粒香大米，原價每公斤63.8元，在云閃付商城內僅售11.9元，新用戶還有機會1元購買；選自內蒙古赤峰敖漢旗的孟克河有機黃小米，原價每公斤35.9元，12月12日優惠到9.9元包郵；來自陜西銅川的蘋果，“云閃付”商城增加了農副產品的對外流通渠道，惠及銅川市印臺縣和宜君縣的貧困戶589戶2258人。
科技型+數據型
透過這一次的雙十二練兵，也透過這一年我們對銀聯安全、高效、優質的支付方式的感知，有人說，銀聯不僅是全球最大的卡組織了，它的氣場也越來越像一家領先的科技公司。
的確如此。就在前天，上海市委書記李強赴幾家金融科技企業調研。其中頗引市場關注的，就是李強書記前往了中國銀聯，并興致勃勃地體驗了無人超市銀聯智能產品應用，還重點了解“云閃付”項目發展以及區塊鏈技術應用場景落地等情況。
李強書記希望銀聯著力推動支付領域創新發展。上海將提供更多應用場景，推動大數據開發利用，促進金融支付與城市產業鏈、服務鏈深度融合，不斷做大做強支付產業。
守正出新。在滿足現階段人民支付需求的同時，中國銀聯也通過布局生物識別、云計算、大數據、區塊鏈等，積極向科技型公司、數據型公司轉型，迎接行業日新月異的未來。
“順應科技新趨勢，以技術應用推動支付產業向高質量發展。”一名銀聯相關業務負責人如是向“愉見財經”表述了他們的戰略。
具體來說，銀聯的布局包括：
- 率先創新，在人工智能、區塊鏈、云計算、人工智能等領域進行探索，推進下一代支付清算技術的前瞻性布局。
- 深入應用，推動各項創新與支付應用、交易處理、風險防控等服務的深度結合，實現支付前、中、后臺的協同創新發展。
- 全面融合，使銀聯的新技術、新產品與支付產業鏈各主體的技術、產品全面融合，切實滿足產業各方的業務發展需要，滿足人民群眾對美好生活向往的需要。
兩個月前，銀聯聯合商業銀行推出“刷臉付”產品，利用人工智能、大數據等先進技術，通過刷臉實現交易路由，同時，延續用支付口令交易驗證方式，不改變客戶使用、商戶受理的交易習慣。
刷臉付：用戶只需在手機銀行或云閃付APP注冊開通并綁定銀聯卡，在商超、餐飲、藥店、酒店、自助售貨機等場景的特約商戶結算時，無需拿出手機、銀行卡等物理介質，根據提示完成“刷臉”操作并輸入支付口令，即可成功付款。
手機POS：手機POS依托中國銀聯智能實時在線風控技術對交易進行實時監控，通過后置攝像頭識別卡片，前置攝像頭識別收銀員，GPS定位支付位置，陀螺儀識別手機運動軌跡等技術，保證交易環境安全，有效杜絕隔空盜刷，保證交易真實合法。
再之前，銀聯還率先將POS機從一個硬件終端產品轉變成一款智能手機上的應用產品，推出全球首款“手機POS”。這也開啟了POS行業從傳統重資產向輕資產運行的轉換。
此外，銀聯云規模化容量支撐能力與資源交付效率進一步強化，大數據平臺實時數據分析能力、人工智能基礎環境建設、智能化服務能力不斷升級。
