2019年的圣誕節掀起了新一波的消費高潮。“花錢爽,一直花錢一直爽”已經成為不少當下年輕人的消費理念,“買買買”的剁手黨也逐漸成為新營銷大勢下的消費主力軍。CBNData聯合天貓、虎牙發布的《Z世代圈層消費大報告》中顯示,90后乃至00后正在成為中國未來的核心消費驅動力,而市場也把更多的目光聚集到了這些有錢又愿意花錢的年輕人身上。這些年輕人不但有更高標準的生活質量要求和消費需求,同時也更愿意為自己的喜好花錢,比如:為“愛豆”和心愛的漫畫、游戲裝備這些看似無用的喜好消費花錢。
同時,隨著線上購物日趨成熟,流量也再次成為各大平臺和品牌趨之若騖的追求。在“百家爭鳴”的流量戰國時代,是否能夠捆綁“頂流”,帶貨能力強不強,越來越成為品牌最重要的考量因素。作為頂級奢侈品代言葆蝶家(bottega veneta)的首位亞太區代言人,易烊千璽的粉絲沒有讓品牌失望:這個有“意大利版愛馬仕”之稱的奢侈品牌,不少五位數單品已經賣到斷貨或庫存不足;因今夏《陳情令》而爆火的肖戰,曝光度和代言迅速增加,更是快速成為雅詩蘭黛、博朗、OPPO、小鹿茶等多個品牌大使或代言人,肖戰的個人商業價值和帶貨能力肉眼可見,粉絲更是用真金白銀直接表現他們對于自家哥哥的喜愛——雅詩蘭黛肖戰代言產品1小時銷售額突破4000萬、Luckincup“小贊杯”首批預售3萬個3分鐘售罄……“新時代的流量經濟”已經在各大營銷戰役中的作用日益凸顯。
第一財經商業數據中心(CBNData)發布的報告——《這一代年輕人在消費什么?》,曾盤點以“90后”為代表的年輕消費群體推動下的互聯網消費趨勢,泛Z世代的年輕人的消費行為更像是一種自我表達,通過自己選擇的產品、生活方式、服務和體驗,來告訴別人“我是誰”。以“90后”為代表的年輕消費群體不再具有整齊劃一的特征,他們的職業觀、生活觀和消費觀更為個性,展現出興趣優先、注重體驗、理性消費等多元特征,年輕人愿意為那些看似無用的美好事物買單,價格變得不再重要。根據尼爾森發布的報告數據顯示,總體信貸產品在年輕人中的滲透率高達86.6%,其中60%的90后擁有實質性負債,平均債務收入比為41.75%,也就是說負債者的月均欠款占到了月均收入的四成以上。
透支性消費似乎成為年輕人生活中的常態,但是90后的金錢觀真的像人們想的這么堪憂嗎?實則不然!
90后出生和成長在中國經濟飛速發展的時代,物質的極大豐富使得90后們有著完全不同于前幾代人的金錢觀。他們明確地知道賬戶里的“存款余額”從來不是自己追尋的終極意義,生活和夢想才是。
“存錢”不是目的,是實現目的的手段。90后更樂意花些錢對人生進行投資,他們對生活品質的追求也要高于“前輩”。其實,雖然絕大多數 90后們在消費時更加強調自我和個性,但他們并不缺乏審慎和克制。他們同樣看不上“超過自己經濟能力的消費”、“盲目攀比”這樣的亂花錢行為。
有能力的90后已經在行動
在開放的消費觀念背后,當今年輕人們的理財意識其實也很成熟領先。根據騰訊理財通和騰訊金融科技智庫聯合發布的《騰訊理財通五周年大數據》中顯示,從資金保有量、年齡、養老準備等多個維度進行研究,大數據顯示,90后在2018年首次超越70后、80后,成為理財通用戶數量最多的年齡段。考慮到90后的實際人口數量低于70、80后,所以90后使用理財通的比例要遠高于“前輩”。
與此同時,90后存錢購買養老基金已經成為潮流。有超7成的90后對養老有明顯的危機意識,有能力的90后已經開始積極申購養老基金。如今的年輕人已經看得更加透徹明白,他們的未來也將逐步面臨“房子、票子、老子、孩子”四大問題,如不盡早開始進行理財規劃,當這“四座大山”壓在身上時,也必將將自己陷入到無比艱難的“囧境”。
因此要巧做理財規劃,就必須注意以下幾點:
一.負債要適度
雖然提前消費可以讓目前的生活更加美好,但當負債和資產的比例超過安全警戒線時,就會對未來的現金流產生極大壓力,甚至導致家庭財務全面崩盤。
因此,建議負債比例不高于總資產的60%,或者每月還款金額不高于稅后收入的60%。同時,如非必要,不要借入年利息超過6%的負債。
二.強制儲蓄
存錢是理財的第一步,也是最重要的一步。
請善用帶有“強制儲蓄”功能的金融產品,它能夠幫助我們控制欲望、克服惰性。
常見的強制儲蓄工具包括零存整取存款和基金定投。
零存整取需要和銀行約定好存期、每月扣款金額,扣款日期,銀行會自動扣除相應的金額,到期后即可全部取出。這種方法雖然能夠實現強制儲蓄,但是投資收益率較低。
基金定投與零存整取類似,銀行會每月自動從卡中劃轉相應金額,投入我們指定的基金中。這種方式不但具有良好的強制儲蓄特性,在當前的市場環境下,長期堅持基金定投更有望獲得理想的投資回報。
三.選擇適合的投資理財產品
不管是年輕人選擇銀行理財、互聯網金融理財還是股票投資理財,都建議聽取專業人士的規劃建議,選擇當前經濟形勢下風險可控的理財方式。因為專業人士對于國內外經濟形勢和市場的運行了解深刻,甚至可能細致入微。比起自己悶頭鉆研,普通投資者跟著專業人士選擇投資方向,也許更容易獲得良好的理財收益。
正如2019年年末,恒昌首席經濟學家魏力博士在《2020恒昌宏觀經濟展望及資產配置報告》指出,2020年投資者需要妥善平衡風險與回報的關系,資產配置應多元化、全球化。資本市場已經進入“負利率”時代,全球資產配置的主基調應該是避險和防御。在資產配置策略上,可以根據投資者的風險適配程度,在人民幣利率債、美元債券、日元、黃金四個方面進行資產配置,報告建議投資者防御配置。
實際上,追求精致的生活其實并沒有錯,但超前消費、超配消費都將使你成為金錢的奴隸。對于年輕人來說,既要有“我值得”的決心,也要有“我不配”的勇氣。暫時的“粗糙”,是為了更好地閃耀,通過努力讓家人過上好日子,從現在開始,學會控制欲望,管理好自己的財富,必然會積小成多,量變產生質變,實現人生路上的彎道超車。懂得理財,擁有財富,才能真正掌握自己的人生!
