保險比喻：重疾險是土豪親戚，醫療險是會計！

為了讓大眾能夠簡單易懂的理解各種保險，眾多從業者也是煞費苦心。

畢竟大部分人對保險的認知還停留在“井底之蛙”的地步。用“井底之蛙”是很合適的，自己可以琢磨，是否對保險的認知還是“什么都不賠”、“想方設法拒賠”、“超級復雜的合同”、“鉆字眼兒”這些印象中呢？

也不用急著評論、謾罵，本文有很硬的干貨，但是干貨很軟很容易理解。

為了讓更多的人知道自己“井底之蛙”，本文就拿重疾險開刀！

很多人知道“重疾險”是大病險，是要賠幾十萬的。別看到“幾十萬”這三字就眼睛放光，畢竟更多的人連這“幾十萬”是大病險賠的？還是報銷的？都還傻傻分不清，因為他們眼中大病險就是無所不能的孫悟空，殊不知“大病險”有醫療險和重疾險之分，如同孫悟空和六耳獼猴一樣，我們看起來一模一樣，如來佛祖心中早有明辨。

重疾險和醫療險的鄭重說明：

重疾險是保險公司在保險合同中“列明”要賠的疾病名稱、賠付的條件、賠付的方式，要想賠到重疾險，就要滿足相關的賠付條件，例如病情要達到幾級，經過了什么治療手段，甚至于前段時間鬧出新聞的尿毒癥需要透析90天才能賠……

醫療險是住院產生了醫療費之后，拿著費用清單、發票等諸多清單，然后保險公司根據發票的金額來報銷醫療費用，醫?；蛘咂渌绞揭呀泩箐N過的部分，商業醫療險不再重復報銷。而醫療險并不寫只報銷什么病，而是寫某些情況產生的病不報銷。

為了讓大家區分重疾險和醫療險，來個形象的比喻：

重疾險就是你家的土豪親戚，聽說人不好了，直接丟下幾十萬，留下一句“都是一家人，不用還了”；而醫療險就是單位的會計、財務部門，你要是少一張5塊錢的發票就要真給你少報銷5塊錢，你想多報銷就真“想多了”。

正是因為很多人的思維里只有“大病險”，而沒有重疾險、醫療險之分，才會出現各種因為“傻傻分不清”而導致誤會。

例如：

某醫院病人老王把重疾險當成“大病險”，買了10多年，結果自己的病用了一籮筐錢，保險公司卻說自己的病不在合同約定范圍內，別說幾十萬，一分錢都沒有。

老王隔壁病床的老李，則把醫療險當“大病險”，結果被被告知不能一次賠幾十萬，要出院后拿一大堆單子，去打印一大疊費用清單，保險公司才和單位摳門會計一樣，報銷金額精確到了“分”！

通過上面的描述，我們應當知道重疾險和醫療險的區分。

重疾險是一種理賠條件比較嚴格的險種，每種病都有各自的理賠要求，例如常見的癌癥等病可以實現“確診即賠”，而“尿毒癥”這些病則設置了需要有一定的疾病確診觀察期，而“器官移植手術”這種就屬于需要采用一定的治療手段才能賠。雖然嚴格，但是可以一次賠很多錢，無論對后期治療還是康復治療，甚至對家庭經濟壓力的緩解都有很好的幫助。

醫療險的優點就是報銷就比較寬松，只要我們的疾病、意外不是免責條款約定的情況，醫院符合要求，產生了住院醫療費用就能報銷。缺點也很明顯，要自己掏腰包墊著，一般的小病什么的籌籌款也就可以，但是遇到了醫療費用較高的情況呢？

所以，現在很多人讓作者推薦保險，作者都是建議他配置重疾、醫療、意外、壽險這基礎4險，怕的就是一知半解買錯，最后保費用了不少，卻一分錢都賠不到。最后買保險的人不會考慮自己當初只買XX險，而是怪作者這些保險業務員不專業……

回到文章開頭的，我們很多人思維里面的保險不靠譜的印象：

什么都不賠：一般疾病住院或者意外住院，但是買的卻是重疾險，肯定不屬于重疾險的理賠范圍啊，自然就是“什么都不賠”。

超級復雜的合同：這是很多人吐槽重疾險的，好比我們工作拿個無責任底薪，公司至少也會要求你按時出勤吧？所以，重疾險合同每種病都有不同的理賠條件，這樣才符合“概率論”，若只憑借醫生診斷報告“得了XX病”，而不用其他的檢查報告、檢驗報告等，看到“xx病”幾個字就賠幾十萬，誰敢來做這個重疾險生意？

想方設法拒賠：這種論調是基于理賠發生了糾紛，例如前面說的，只買了重疾險，結果卻是一般疾病，重疾險不能報銷醫療費，這就成了“想方設法拒賠”。其實，仔細深究了拒賠原因，我們會看到千奇百怪的人性、現實……

鉆字眼兒：保險公司理賠鉆字眼兒，是因為我們理賠的情形或多或少的有不符合的情況，理賠員拿的是工資，不該賠的也賠了他們要擔責任；與之相反的是符合合同賠的，賠了也就賠了。

思考

很多朋友把保險想象得很簡單，但是我們想說：保險費用雖然只有幾百、幾千、上萬，但是理賠金額動輒幾萬、幾十萬、甚至上百萬，你又有什么理由不好好的了解一下自己的保險呢？

有保險相關問題，以及保險咨詢，可以關注我們后，私信我們。