11月12日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《北京銀保監(jiān)局關于加強北京地區(qū)保險機構銷售、經紀從業(yè)人員管理的通知》(以下稱《通知》)，旨在進一步加強北京地區(qū)保險機構銷售、經紀從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記管理，強化轄內保險機構對從業(yè)人員的管理責任，規(guī)范保險機構經營行為。
近年來，保險機構銷售、經紀從業(yè)人員隊伍保持快速增長態(tài)勢，有力促進了行業(yè)發(fā)展。與此同時，有的保險機構管理責任不落實,對從業(yè)人員招聘、培訓、考核等管理不到位，從業(yè)人員執(zhí)業(yè)能力不高，銷售誤導等侵害保險消費者權益的問題時有發(fā)生；有的保險機構盲目擴大從業(yè)人員隊伍，誤導招聘、無序流動等問題屢禁不止；有的保險機構委托未辦理執(zhí)業(yè)登記的人員開展保險銷售、經紀業(yè)務活動，特別是一些第三方機構利用互聯(lián)網或移動通信技術手段，線下大規(guī)模發(fā)展銷售隊伍為線上互聯(lián)網保險業(yè)務引流，擾亂了市場秩序。
北京銀保監(jiān)局相關負責人介紹，《通知》制定過程中，堅持“機構持牌、人員持證”的總體監(jiān)管思路，按照“產壽中一致、線上線下統(tǒng)一、人員歸屬到位、管理責任明確”的原則，進一步明確了對保險機構銷售、經紀從業(yè)人員的監(jiān)管要求。
該負責人介紹，《通知》明確要求保險機構應當為本機構從事保險銷售、經紀業(yè)務活動的所有人員辦理執(zhí)業(yè)登記，包括財產保險公司和人身保險公司、保險專業(yè)代理公司的保險銷售人員，以及保險經紀公司的保險經紀從業(yè)人員，在人員覆蓋面上強調了“產壽中一致”。同時，《通知》還特別體現(xiàn)了“線上線下統(tǒng)一”的原則，明確將通過互聯(lián)網或移動信息技術手段開展保險銷售、經紀業(yè)務活動的人員視同為線下銷售人員，互聯(lián)網站、應用程序等應當視同為輔助業(yè)務活動工具。這類人員也應當納入執(zhí)業(yè)登記統(tǒng)一管理。
《通知》規(guī)定“保險機構為從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記應當按照屬地登記原則，將從業(yè)人員登記在其實際執(zhí)業(yè)地域的分支機構名下。”上述負責人表示，這一條規(guī)定實際上是對從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記的機構歸屬問題明確要求。目前市場上有部分保險專業(yè)代理或經紀公司，將各分支機構(如四川分公司，湖南分公司等)的從業(yè)人員均登記歸屬在總公司；還有的保險公司總公司將其直管業(yè)務部門的從業(yè)人員登記歸屬在北京分公司，造成管理職責不明、執(zhí)業(yè)地域混亂。通過明確屬地登記原則，不僅有助于解決人員跨區(qū)域登記，管理責任不清不明的問題，也有利于遏制部分保險機構通過互聯(lián)網在線注冊后在全國開展業(yè)務活動的違規(guī)行為。
考慮到部分保險機構總公司可以在全國參與共保、經營大型商業(yè)保險、開展經紀業(yè)務活動等實際，《通知》也進一步區(qū)分了投保人為自然人和非自然人的情況，允許保險機構在自身經營范圍允許的前提下，可以將為非自然人服務的從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)區(qū)域授權擴大至全國。
此外，相關要求一方面再次重申《保險法》中“保險傭金只限于向保險代理人、保險經紀人支付，不得向其他人支付”的規(guī)定；另一方面也呼應了《通知》第二條中保險機構應當為本機構從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記的要求，強調不得向未在本機構辦理執(zhí)業(yè)登記的人員支付傭金，特別是不得通過第三方機構直接或間接變相支付傭金，進一步遏制了部分非持牌機構非法開展保險中介業(yè)務活動的問題。
該負責人表示，保險機構應當對執(zhí)業(yè)登記在本機構名下的從業(yè)人員承擔管理責任。一方面，保險機構應當具備相應的管理能力，在從業(yè)人員管理的關鍵環(huán)節(jié)建章立制，并嚴格執(zhí)行。保險機構的營業(yè)場所、銷售支持、培訓師資、信息系統(tǒng)等應當與本機構從業(yè)人員數(shù)量和業(yè)務發(fā)展規(guī)模相匹配，不得脫離自身能力實際盲目、無序擴大從業(yè)人員隊伍。另一方面，隨著信息技術發(fā)展，保險機構可以借助信息技術手段提高招聘、培訓等人員管理效率和效果，但不得以簡單的線上打卡、線上審核等技術手段替代正常的管理流程和要求，要切實承擔起主體管理責任，杜絕對從業(yè)人員不見面，不了解、不管理的現(xiàn)象。
北京銀保監(jiān)局稱，將督促轄內保險機構嚴格落實《通知》要求，針對保險機構從業(yè)人員管理責任落實不到位的，將靈活使用封停執(zhí)業(yè)登記賬號、限制從業(yè)人員招聘等措施，責令機構整改落實；對于情節(jié)嚴重，違反相關法律法規(guī)的，將堅決依法從嚴從重查處，切實規(guī)范保險市場秩序，保護保險消費者合法權益。(記者 鮑聰穎)
