商業(yè)銀行及人行，處于支付和金融鏈的頂端，是支付生態(tài)鏈中重要的參與者，主要為支付平臺(tái)建設(shè)提供靈活、完整的安全體系。在用戶支付過程中需要保障交易安全、暢通。銀行擁有的資源較為豐富，有信用卡、現(xiàn)金、支票及完整的電子銀行底層基礎(chǔ)系統(tǒng)以及大量的個(gè)人用戶和企業(yè)商戶。對于銀行，支付屬于底層業(yè)務(wù)，相比較其他的投資、存款業(yè)務(wù)帶來的收入，利潤相對較小。傳統(tǒng)銀行需要大量的柜面提供服務(wù)，需要鋪設(shè)大量的門店網(wǎng)點(diǎn)，運(yùn)營成本和人力成本相對較高，因此要服務(wù)于長尾的眾多中小微商戶較為困難。

長期以來，中國的銀行一直得到國家的政策保護(hù)。商業(yè)銀行擁有法定利差、資本壟斷、行業(yè)壁壘、國家信用的優(yōu)勢。銀行對中小微客戶和支付業(yè)務(wù)的重視程度不大，遠(yuǎn)不及大客戶和存貸業(yè)務(wù)，這也給中國的創(chuàng)新型第三方支付機(jī)構(gòu)提供了很大的發(fā)展空間。下面我們就來簡單的說一下三方支付與四方支付。

第三方支付

第三方支付指的是在不同的人對商家付款時(shí)，雙方?jīng)]有同一銀行賬戶的體系下，通過第三方來進(jìn)行跨行的間接支付。資金會(huì)由用戶方的資金賬戶內(nèi)付款到第三方的賬戶后由第三方賬戶向收款方指定賬戶付款。在第三方支付的收款清結(jié)算賬戶的管理上，首先必須是人民銀行頒發(fā)第三方支付牌照的公司才可以經(jīng)營此項(xiàng)業(yè)務(wù)，且必須開設(shè)專用的收付款賬戶在人民銀行指定的監(jiān)管銀行內(nèi)。該監(jiān)管銀行內(nèi)的賬戶資金，只能用于客服備付，不能作其他任何用途挪用。一般上，第三方支付業(yè)務(wù)可以分為預(yù)付卡發(fā)行與受理，網(wǎng)絡(luò)支付，銀行卡收單三大類。

第四方支付

第四方支付，也稱做融合支付或聚合支付。是相對第三方支付來講的，用來對第三方支付通道和平臺(tái)服務(wù)的拓展。第三方支付機(jī)構(gòu)位于商業(yè)銀行和用戶之間，而第四方支付是位于第三方支付和用戶之間。第四方支付平臺(tái)后方集合了各種各樣的支付商，包括央行、商業(yè)銀行、第三方支付公司、銀聯(lián)、電信運(yùn)營商等支付通道，也就是集合了每個(gè)渠道的各自優(yōu)勢，可以基于商戶的特殊業(yè)務(wù)需要選擇最適合的支付產(chǎn)品進(jìn)行定制，取每個(gè)渠道的優(yōu)勢為之所用，融合支付平臺(tái)屬于中立的平臺(tái)，不需要人民銀行頒發(fā)支付許可牌證，也不碰資金，僅提供更優(yōu)的產(chǎn)品和技術(shù)服務(wù)，可以調(diào)節(jié)后端各支付渠道之間的競爭，形成良性循環(huán)，提高支付行業(yè)產(chǎn)品的服務(wù)能力。通過建立融合支付平臺(tái)，將所有瑣碎的技術(shù)、商務(wù)、運(yùn)維、運(yùn)營、管理流程都包裝在一起形成一個(gè)整體的部分提供標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，作為大量前端商戶和后端支付通道的橋梁，可以大量節(jié)省商戶和通道方投入的人力、財(cái)力資源，這也符合創(chuàng)新型、節(jié)約型社會(huì)的要求。“了解聯(lián)系更多資訊可以點(diǎn)擊下方推廣位?！?/p>