其實我們買保險，主要就是為了給自己和家人提前做個風險保障，但在這個人性復雜的社會中，不乏有些人會把保險當作為“發財致富”的捷徑，從而做一些令人發指的行為。

那么今天保哥就以“妻子泳池溺亡，3000萬意外保額被拒賠”說起，通過這場案例，我也會普及一些保險方面的知識，希望能對大家有所幫助。

01、真實案例

去年10月國慶長假期間，張某一家三口自駕前往三亞旅游，結果讓人沒有想到的是，就在入駐酒店的當晚，意外卻發生了，妻子郝某在泳池溺水死亡。然而，在事故發生后，張某第一件事就是向保險公司報案，并索要賠償3000萬，其次再通知當地警方。

保險公司接到報案后，立刻派遣人員對此事進行調查，因涉事金額巨大，保險公司并沒有直接進行賠償，而是配合警方一同對案件進行調查，也正是在調查的過程中，保險公司發現了端倪之處，并以此為理由，拒絕了張某的申請，并解除合同扣除所有保費。

02、案例分析

3000多萬的保險，保險公司為什么不賠？原來，保險公司發現，在警方提供的死者尸檢報告中，被保人郝某身體上存在明顯的被毆打痕跡，而且身體有多根肋骨斷裂，存在很多非意外死亡的可能。

為了查清真相，警方對張某進行了長達7個小時的審問，并通過多項證據，最終讓張某說出了事實真相。張某表示，自己迷上了網絡游戲，不僅失去了工作，還負債幾十萬，一時鬼迷心竅將妻子寫為被保人，自己為受益人，在多家保險公司買了將近3000多萬保額，然后制造了這起惡意騙保事件。

發生這樣的事著實讓人憤怒，據說郝某在出嫁之時，家人為讓她能過得好點，還給了80萬資金作為嫁妝，可沒想到最后會發生這樣的事。

不過在我看來，像類似這樣的惡意騙保事件，如果保險公司能在以下方面加強管理，也是完全可以避免的。

03、如何有效規避騙保事件發生？我有2點看法

（1）加強對業務流程的管理

稍微仔細一點的人會發現，這起騙保案例，有一個地方保險業務流程有明顯疏漏，那就是當被保人和受益人不是同一人的時候，且在這種巨額保單簽訂時，代理人沒有及時向被保人反饋這件事情，也沒有讓被保人親自簽名，這才讓心存僥幸的張某制造了這起事故。

如果保險公司能夠加強對這一塊的管理，當被保人和受益人都是成年人但卻并非同一人的時候，應該在代理人監管下簽字，這樣一來，就算不能做到令行禁止，也能有效減少這種情況的發生。

（2）提高業務員招收門檻

現在很多商業保險公司為了擴大經營，一味降低業務員的招收門檻，殊不知這種行為，到最后影響的是我們投保人。如果招收的業務員專業素質太低，就容易發生一些被忽悠、被欺騙投保事件，進而導致人們對保險公司缺乏信任，說的通俗點，這就是在砸自己招牌。

但如果保險公司能及時提高業務員的招收門檻，業務員的專業素質高了，我們投保人就能有效根據自己的需求，買到對應的產品，這無論是對保險公司，還是投保人，都是一個可持續性的發展態勢。