作為國內12家股份制商業銀行中的9家上市銀行之一，平安銀行在今晚率先交出了讓人振奮的2019年年度報告。
據2019年年度報告披露的數據，平安銀行全年股價上漲77%，全行2019年實現營業收入1379.58億元，同比增長18.2%，凈利潤281.95億元，同比增長13.6%。
梳理平安銀行近5年營業收入與凈利潤數據可以看到，除2017年營業收入呈現負增長外，整體呈增長趨勢，尤其是2019年，營業收入與凈利潤首次同時呈現兩位數增長。
2019 年末，平安銀行資產總額3.94萬億元，較上年末增長15.2%；吸收存款余額2.44億元，較上年末增長14.5%；發放貸款和墊款總額（含貼現）2.32萬億元，較上年末增長 16.3%。
在此基礎上，平安銀行堅定不移地推進零售轉型，持續深化“科技引領、零售突破、對公做精”十二字策略方針，始終堅持科技是第一生產力的理念，以領先科技作為發展引擎。
科技引領成效凸顯
科技投入方面，2018年，平安銀行科技投入大幅增加，IT 資本性支出25.75億元、同比增長82%，全行科技人力較上年末增長超過44%；2019年，平安銀行在IT資本性支出與科技人力兩個指標上繼續保持高速增長，分別同比增長35.8%和34%，科技人員（含外包）超過 7500 人。
研發交付方面，2019年，平安銀行啟動并實施了統一的開發運維一體化（Starlink）和安全開發生命周期（SDLC）兩大項目，打通了從需求到投產的研發全過程，提升IT快速交付能力，2019 年響應業務開發需求同比增長超過30%。
數據化經營方面，平安銀行實施了數據治理、數據中臺、AI平臺三大科技項目群建設。數據治理方面，持續推進數據治理體系和長效管控機制全面落地，2019年完成了900多項基礎數據標準和近2000項指標標準的制定。數據中臺方面，加快數據指標平臺、數據服務平臺、以及客戶、產品、人員、渠道、案例“五大庫”建設。AI 平臺方面，11個AI中臺項目已全部投產，實現了模塊化、參數化、閉環化管理。
技術基礎平臺方面，平安銀行加快技術轉型。一是構建并完善銀行私有云平臺、PaaS平臺、開放平臺、企業級大數據平臺等技術基礎平臺，2019年，平安銀行應用上云比例達到35%。二是持續推進生產運維監控精細化工具建設，2019年，平安銀行運維自動化水平達到了 80%。
金融科技創新應用方面，本行依托平安集團核心技術資源，加快新興信息技術與銀行場景的融合應用，提升客戶營銷、運營管理、風險控制等方面的能力。
1）AI Bank方面，零售業務廣泛應用自然語言處理（NLP）、光學字符識別（OCR）、生物識別等技術，實現7×24小時閉環獲客經營。
2）大數據方面，運用大數據、AI技術打造智慧風控平臺，并應用在智能決策、智能控制、智能放款、智能預警、智能管理等領域。
3）區塊鏈方面，建立了全行統一的區塊鏈綜合服務平臺，并應用在供應鏈金融、破產清算投票、云簽約存證、溯源等業務領域，2019年實現業務交易量超過35萬筆。
4）物聯網方面，通過搭建物聯網中臺系統對車輛、物流實行全線上化操作與智能化管控，降低監控成本。
1）AI Bank方面，零售業務廣泛應用自然語言處理（NLP）、光學字符識別（OCR）、生物識別等技術，實現7×24小時閉環獲客經營。
2）大數據方面，運用大數據、AI技術打造智慧風控平臺，并應用在智能決策、智能控制、智能放款、智能預警、智能管理等領域。
3）區塊鏈方面，建立了全行統一的區塊鏈綜合服務平臺，并應用在供應鏈金融、破產清算投票、云簽約存證、溯源等業務領域，2019年實現業務交易量超過35萬筆。
4）物聯網方面，通過搭建物聯網中臺系統對車輛、物流實行全線上化操作與智能化管控，降低監控成本。
2019年，平安銀行零售業務營業收入799.73億元，同比增長29.2%；零售業務凈利潤 194.93億元，同比增長13.8%。
但梳理了平安銀行近5年零售業務收入與凈利潤數據發現，零售業務收入增長率穩定在35.0%左右；而零售業務凈利潤增速卻急速放緩，從2016年同比增長147.1%降低到2019年同比增長13.8%，降本增效可能是平安銀行在2020年的零售業務端需要考慮的問題。
零售業務收入在全行營業收入中占比也從2015年的26.4%，上升至2019年的58.0%；零售業務凈利潤在全行凈利潤中占比從2015年的17.2%，上升至2019年的69.1%，零售業務成了平安銀行最主要的營收利潤貢獻點，同時也反映出平安銀行零售轉型效果顯著。
此外，2019 年末，平安銀行個人貸款余額1.36萬億元，較上年末增長17.6%。信用卡總交易金額3.34萬億元，同比增長22.5%；零售客戶數9707.73萬戶，較上年末增長15.7%；平安口袋銀行APP注冊用戶數8946.95 萬戶，較上年末增長43.7%，平安口袋銀行月活躍用戶數（MAU）3292.34萬戶，較上年末增長23.5%。
對公業務做精做強
平安銀行企業存款余額1.85萬億元，較上年末增長11.2%，占吸收存款本金總額76.1%；通過支付結算和現金管理等產品，推動存款結構持續優化，其中，企業活期存款余額5953.17億元，較上年末增長11.6%。
平安銀行公司業務改變以往以貸攬存的傳統發展模式，踐行精品銀行戰略，在對公資產優化的同時，實現公司存款持續增長。在以下幾個方面做出突破：
1）智能供應鏈金融；
2）政府金融；
3）互聯網金融；
4）離岸同業金融；
5）成為核心客戶的主辦行：通過“商行+投行+投資”的模式提供全方位的金融服務；
6）主動負債：提升服務和價格優勢。
1）智能供應鏈金融；
2）政府金融；
3）互聯網金融；
4）離岸同業金融；
5）成為核心客戶的主辦行：通過“商行+投行+投資”的模式提供全方位的金融服務；
6）主動負債：提升服務和價格優勢。
此外，在發展業務的同時，平安銀行全力支持實體經濟發展，持續加大對民營、小微企業的支持力度。2019年末，包括醫療健康、綠色環保、清潔能源等重點行業的客戶授信占比 46.9%。
資金同業變革升級
平安銀行資金同業業務聚焦新交易、新同業和新資管，提升銷售能力和交易能力，構建智慧資金系統平臺賦能業務。2019 年，平安銀行實現交易業務凈收入39.06 億元，同比增長 151.8%。
同時，圍繞產品、平臺、增值服務、隊伍四大方面，2019 年末，“行e通”平臺累計合作客戶近2200戶；2019年，同業機構銷售業務量達到5038.80億元，同比增長123.7%。
從2019年平安銀行年度報告的數據背后，我們不難發現：平安銀行盈利增長形成趨勢，且風險可控；數據化經營能力不斷提升，且漸顯成效；業務結構不斷優化，且更趨均衡。
2020年是平安銀行零售轉型新階段的開局之年，其如何利用“綜合金融”、“科技優勢”兩大殺手锏，夯實數字化銀行、生態銀行、平臺銀行三個定位，值得公眾期待。
同時，隨著其他股份制上市銀行年報的公布，我們也將見證平安銀行在同業中的表現。
