相信不少人都會有這樣的體會，每月剛到手的工資總是不知不覺地被花光，想為自己獲取更多的財富卻總是不知從何下手。但其實，理財?shù)拈T檻可能沒有你想象中那么高。
你需要養(yǎng)成富人思維，所謂富人思維，如果概括起來，應(yīng)該是一種不給自己設(shè)限，充分利用包括錢在內(nèi)的所有資源努力達(dá)成目標(biāo)，而不局限于自己現(xiàn)在的處境和條件的思維方式。我們要跨越稀缺陷阱，把錢當(dāng)作手段，而不是目的。
我們大多數(shù)人都把銀行賬戶上數(shù)字的多少當(dāng)做人生目標(biāo)，這種守財奴般的金錢觀不但不能讓我們變得更加富有，反而會讓我們在盲目追求財富的路上，忘卻人生根本的意義。
理財就是理人生，賺錢是最深刻的修行。在投資過程中，我們內(nèi)心一定會經(jīng)歷欲望和理性之間不斷拉扯，這就需要我們調(diào)動強(qiáng)大的自律來做出選擇和平衡。沒錯，自律的本質(zhì)其實是不斷做出選擇，尋找一種更好的平衡狀態(tài)。
“月光”-理財路上的隱形殺手
相信許多上班族都有這樣的體會，“月光”可以稱得上是我們理財路上遇到的第一只攔路虎。
每個月工資剛發(fā)下來，還完信用卡，清空購物車之后，手上的錢就花得沒剩多少了。如此一來，什么投資理財，都成了紙上談兵，讓人無從下手。所以，想要開始理財，不妨從戰(zhàn)勝“月光”開始。
但不少人會問：我也知道存錢的重要性，但月薪不高，開銷不少，怎樣才能存下投資理財?shù)牡谝煌敖鹉兀吭谖铱磥恚欠衲軌虼娴孟洛X其實跟月薪的高低并沒有必然聯(lián)系。
我們的財富積累更像是一場馬拉松，而不是短跑；我們不需要成為天才型的投資大師，相反可以用一些更輕、更持續(xù)的動作，朝著一個又一個小目標(biāo)前進(jìn)，反而會積累意想不到的成果。明白了這一點，你只需要用一些非常簡單的方法，就能自己糟糕的財務(wù)狀況，并存下了人生的第一桶金。
如何有效進(jìn)行投資？
1.10/50法則
首先，要和你分享一個10/50法則：我們不妨從工資入手，每月拿出收入的10%作為強(qiáng)制儲蓄，同時，試著將意外所得、獎金、加薪的50%存下來。
之所以定下10%這個數(shù)字，是因為這樣的存款比率對我們的正常生活不會造成太大影響，也因此不會給心理造成太大壓力。
對于獎金等額外收入來說，既然原本就是錦上添花，也不包含在我們?nèi)粘５拈_支計劃中，就不妨多存一些。如果能存下50%，再用剩余的錢犒勞自己，既能幫助我們快速提升存款額，也不虧待了自己的努力，是不是一舉兩得呢？
從下一次發(fā)工資日開始，你不妨參照這一法則，花半年的時間來培養(yǎng)這個儲蓄小習(xí)慣吧。
2.平衡消費(fèi)和儲蓄，做聰明的消費(fèi)者
首先，第一法則就是要平衡消費(fèi)與儲蓄，發(fā)現(xiàn)自己真正的需求，學(xué)會聰明的買買買。
第一招叫做“搬家炸裂法”，其實就是教你在購物前，先想象一下：假如3個月后你就要搬家了，在已經(jīng)有十幾個大箱子的前提下，你還會想把你現(xiàn)在要買的這樣?xùn)|西打包帶走嗎？如果答案是不，那么最好放棄購買它的想法。
這個方法，很適合一般人來執(zhí)行，一方面可以提醒自己的消費(fèi)是否合理，另一方面還可以為購買真正的好東西騰出更多的物理和心理空間。
第二招叫做多買資產(chǎn)，不買負(fù)債。所謂資產(chǎn)，就是能為我們帶來正收益的東西，而負(fù)債則是從我們的口袋中拿錢的東西。這原本是一個財務(wù)上的概念，但在理性消費(fèi)上同樣適用，關(guān)鍵就在于要學(xué)會用投資的思維去判斷消費(fèi)。
比如，我們每天都要花錢吃飯，你說花在飯上的錢是資產(chǎn)還是負(fù)債呢？如果不吃飯，久而久之身體的供給不足，就難以維系生命。因此這筆錢，自然該花。
但更進(jìn)一步考慮，在營養(yǎng)均衡的餐食和多油多鹽的垃圾食品中選擇，哪怕是同樣的價格，前者才能算是一項明智消費(fèi)，因為好的食物對我們的身體而言是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。
而垃圾食品，雖然在我們餓的時候也能救命，但實在不能算是什么好食物，甚至?xí)谖磥韺?dǎo)致一些疾病的發(fā)生。如果生病了，自然要花錢看病，如此看來，買垃圾食品就是給自己買負(fù)債，得不償失。
食物如此，其他類型的消費(fèi)也一樣，在決策前，不妨先花十分鐘考慮一下，購買的這件東西在未來會不會給你帶來回報，又或者會不會從你口袋里拿走更多支出。想一想后再下單也不遲。
3.復(fù)利效應(yīng)，世界的第八大奇跡
如果一個家庭，夫妻兩人每月各有2500元結(jié)余，同樣的投資收益率，33年后，能擁有約1000萬的資產(chǎn)。
怎么樣，是不是沒想到呢？看到這些答案，你可能會驚嘆于復(fù)利效應(yīng)的鬼斧神工。了解了復(fù)利原理，你就會明白產(chǎn)生這些巨大收益的“幕后推手”其實只有三大要素，它們分別是：本金、利率和時間。
關(guān)于這三要素，股神巴菲特是這么描述的：投資，就像滾雪球，只要有足夠長的坡以及足夠濕的雪，那么你的財富雪球就一定會越滾越大。
這里，足夠長的坡代表了投資時間的積累，而足夠濕的雪則象征了盡可能高的投資收益率。但千萬別忘了，這一切的核心還在于你首先需要擁有一顆財富雪球，也就是你的本金。
因此，復(fù)利效應(yīng)的第一要素就是本金的積累，這也是我們反復(fù)強(qiáng)調(diào)做好儲蓄的原因。畢竟只有擁有這第一桶金，復(fù)利公式才得以成立。
復(fù)利效應(yīng)的第二要素是利率。
這個利率，其實指的就是我們財富增長的速度。我們可以通過一方面投資自己、升職加薪，另一方面學(xué)習(xí)投資、做好資產(chǎn)配置來加快自己的財富增長速度。
同時，如果能在能力范圍內(nèi)，盡量提升投資收益率，那么我們的財富增長也勢必水漲船高。
復(fù)利效應(yīng)的最后一個要素就是投資時間的積累。還是拿剛才的例子來說，最終我們能夠從夫妻各存2500元到最終1000萬財富，和33年的堅持是分不開的。
對于普通人來說，和時間做朋友會有非常豐厚的回報。
4.用時間來度量你的人生
那么我們?nèi)绾尾拍茏龅郊然钤诋?dāng)下，又能擺脫財務(wù)的枷鎖呢？在這里，大家可以學(xué)會一種新的思維方式，不再用金錢的角度去思考人生，而是用時間的眼光來度量人生。
也就是說，將人生放到時間軸上去考慮。我們只需要想最后你想成為什么樣的人，你現(xiàn)在走的每一步，都在往那個目標(biāo)靠近。這樣的你，既不會沉湎于現(xiàn)在，也不會空想未來。
很多人都會把人生比喻成一場漫長的馬拉松。因此就有人會振振有詞說，人生是長跑，不是比拼速度的短跑，因此不需要執(zhí)著于一時一刻的成敗。
當(dāng)我們開始用時間的眼光去度量人生時，我們的策略就會和以前截然不同，目標(biāo)變得長遠(yuǎn)而持久。我們需要長跑的耐力與持久力，更需要在跑每一步時都向著目標(biāo)進(jìn)發(fā)。
5.投資自己就是最好的投資
這里說的投資自己并不是說要大家去買什么奢侈品，而是把錢投在可以提升我們的工作技能或競爭力的項目上，比如培訓(xùn)、課程、健身等，當(dāng)然也包括投資理財?shù)哪芰Α?/p>
要知道，財分兩種，一種是靜態(tài)的，即資產(chǎn)；一種是動態(tài)的，即收入。但不管是哪種財，其實都是個人實力的對價。
這里所說的實力，包括了一個人的腦力、體力、心力、人脈等，是你全部能力和資源的總和。
這就跟“欲戴王冠必承其重”是一個道理，你的財勢必要與你的實力相匹配。有足夠的能力才能賺取足夠多的錢財，并守住相應(yīng)的財富。
我們很多人在生活中都陷入了數(shù)字的迷思，一味地去追求金錢數(shù)字的多少，而忘記了生活的本質(zhì)。相信我們中沒有人的人生夢想是獲得更高的收益率，我們會追求的都是幸福本身，而不是金錢。可是有人往往在過程中，迷失了方向，陷入了對金錢的索求無度中。
因此，我們要理清自己的金錢觀，提升對錢的掌控力，了解財富在我們的生命中只是工具與橋梁，而終點是我們心中的幸福與自由。
