近日，中國人民銀行（下稱“央行”）官網發布了《中國人民銀行辦公廳 銀保監會辦公廳關于金融服務支持收費公路制度改革的指導意見》（下稱“《意見》”），《意見》提出，ETC欠費超30日將上報個人征信。

隨后，該話題在微博上引發熱議。南都記者注意到，在公安部新聞中心官方微博發起的投票中，提出“反對”意見的網友超過“支持”的網友。

該話題在微博上引起熱議，閱讀量達到1.3億。

專家指出，ETC符合“先消費后付款”的信用交易場景，可以上征信，但是上征信的內容需要和消費者保持更好的透明性。

ETC符合“先消費后付款”的信用交易場景

18日，央行、銀保監會發布《關于金融服務支持收費公路制度改革的指導意見》。該意見稱，支持電子不停車收費系統（ETC）推廣應用。同時，《意見》提出，將自通行交費交易日起超過30日仍拖欠未付款的用戶信息提交金融信用信息基礎數據庫，信息保存期限按《征信業管理條例》相關規定執行。

北京大學金融智能研究中心副研究員劉新海告訴南都記者，金融信用信息基礎數據庫即央行征信中心的合法名稱，此規定意為用戶ETC欠款超30日將上報個人征信報告。

此規定一出，微博上#ETC欠費超30日將上報個人征信#的話題引發網友熱議，一度登上熱搜榜。18日，公安部新聞中心官微“中國警方在線”對此話題發起了投票。至截稿前，提出“反對”意見的網友占38.6%，提出“支持”意見的網友占31%，表示“我又沒有ETC”的網友占26.8%。

還有不少網友提出“啥玩意都和個人征信掛鉤？”、“如果是銀行方面問題導致我逾期未還款，該如何處理？”等質疑。

劉新海表示，ETC確實符合“先消費后付款”的信用交易場景，用戶有欠款發生上征信報告是合理的。

今年4月，二代征信系統升級前，央行征信中心副主任王曉蕾曾對媒體表示，征信系統主要接入三大類信息：第一類信息就是企業和個人的基本狀況、基本信息，幫助金融機構了解你是誰；第二類信息就是借錢還錢的信息，以及類似于借錢還錢的“先消費后付款”的信息，包括我們公用事業的繳費信息；第三大類就是公共部門信息，包括稅務數據、民事裁決、強制執行、行政處罰等。據此判斷，ETC欠款應該屬于其中的第二類。

根據《征信業管理條例》第十三條規定，采集個人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得采集。南都記者注意到，《意見》中也強調，在上報用戶ETC逾期欠款信息前，商業銀行、非銀行支付機構需要取得信息主體授權和履行告知義務。

此外，劉新海還表示，《意見》對于處理用戶ETC欠款的合理流程、時間長度設置以及報錯機制等沒有進行詳細規定。因為涉及消費者利益，這方面還需要繼續加強透明度。

一名銀行從業人員告訴南都記者，ETC一般可以綁定信用卡和借記卡，信用卡出賬單后按時還款即可，但借記卡可能更容易出現欠費的情況。“很多用戶ETC綁定的借記卡不是很經常使用，所以常常不知道自己卡中的錢不夠，就容易形成欠費。”

上述銀行從業人員建議，今后用戶在使用ETC時要及時關注卡內余額以及相關扣費信息，避免因欠費而影響個人征信。

國家推動ETC全覆蓋，銀行搶占ETC業務“高地”

此前有媒體報道，今年7月，有一張照片刷爆銀行從業者的朋友圈：烈日下，一名身著白衣黑褲的人附身向一輛汽車的前排窺探。圖片配文稱：“如果近期有人趴在你的車窗上瞄來瞄去，請不要報警。這是銀行客戶經理，只是想看看你裝沒裝ETC。”

把銀行客戶經理從室內坐班“逼”到室外宣傳的，正是持續了大半年的銀行ETC營銷大戰。因為有在銀行工作的親戚朋友瘋狂推銷，很多用戶“被ETC”的情況普遍。

今年5月28日，發改委和交通運輸部聯合發布《加快推進高速公路電子不停車快捷收費應用服務實施方案》（下稱“《方案》”），《方案》提出，到2019年12月底全國ETC用戶數量突破1.8億，高速公路收費站ETC全覆蓋，ETC車道成為主要收費車道。

據交通運輸部數據顯示，截至8月2日全國ETC用戶累計突破1億，截至10月9日，全國ETC用戶累計達到14348.99萬。這意味著，在8月至10月期間，全國ETC用戶增長了4000多萬，在剩下的2個月時間中，全國ETC用戶還需要再增長3000多萬。

與此同時，為了推動ETC的普及，《方案》給予ETC車輛不少于5%的通行費優惠，對通行本區域的ETC車輛實行無差別基本優惠政策。自2020年1月1日起，除國務院另有規定外，各類通行費減免等優惠政策均依托ETC系統實現。

在政策利好的背景下，對于如此龐大的ETC用戶市場，各大銀行當然不會錯過。據報道，銀行為了推廣自家的ETC業務，紛紛推出了通行費優惠、車載裝置免費安裝、一分錢洗車、發送紅包等系列營銷活動。而且，銀行各層級員工都有新開ETC業務的KPI要完成。這樣一來，那張刷爆銀行從業者朋友圈的圖片也就不難理解了。

但同時，有專家指出，營銷大戰一方面在短時間內大幅提高了ETC使用覆蓋率，另一方面又存在過度競爭、資源浪費、強制搭售金融產品等問題。

為解決上述問題，并進一步規范銀行ETC業務以及用戶使用中存在的問題，《意見》作出了不得無故拒絕用戶綁定已有賬戶、不得強行要求用戶新開賬戶綁定、不得在用戶辦理ETC業務時強制搭售其他服務或產品等規定。

劉新海也指出，ETC欠款超30天將上征信的規定也是為了加強信用風險管理，避免用戶賴賬、拖欠，保證ETC正常運營。

采寫：南都見習記者 李慧琪

編輯：蔣琳