新網(wǎng)銀行規(guī)劃與新技術研究中心負責人周勇

新京報訊 （記者 侯小溪）11月20日，在新京報主辦的“金融進化論：2019新京報金融科技論壇”上，新網(wǎng)銀行規(guī)劃與新技術研究中心負責人周勇分享了新網(wǎng)銀行金融科技最新的觀察、研究以及實踐。

周勇介紹，新網(wǎng)銀行是成立于成都的第一家民營銀行，是全國的第七家民營銀行，作為微型銀行，使用的模式是全開放銀行，不嘗試和主流的銀行進行競爭，沒有自己的自由渠道，和客戶唯一發(fā)生交互的入口就是微信公眾號，但微信公眾號只占到流量的不足10%，90%以上的業(yè)務，來自API（Application Programming Interface，應用程序接口）。

周勇表示，新網(wǎng)銀行在此模式下，目前面臨場景適配、數(shù)據(jù)安全、核心風控方面的要求和挑戰(zhàn)。場景適配方面，希望同樣的一個API，能夠適配到各種場景，適配度越高，可能帶來的單位邊界成本越低。然而場景是差別的，需要用技術的手段適配各種場景。

此外還有數(shù)據(jù)安全問題，作為開放銀行，所有的交易都是自動化的，而自動化的來源就是數(shù)據(jù)。獲取數(shù)據(jù)需要和其他的第三方進行合作，數(shù)據(jù)的隱私保護、數(shù)據(jù)的監(jiān)管要求越來越嚴，需要找到一個新的手段更安全地應用這些數(shù)據(jù)。此外，還面臨高可比等問題，但最終，不管怎么樣融合數(shù)據(jù)、場景、服務，最后都是為了服務于風控訴求。

周勇介紹，新網(wǎng)銀行的邏輯模型，圍繞四個部分的問題進行建設。

第一是可信數(shù)據(jù)共享的問題，承認數(shù)據(jù)的安全保護、數(shù)據(jù)的隱私是事實，也是一個常態(tài)。但是周勇相信，數(shù)據(jù)的融合也是很有價值的地方，數(shù)據(jù)孤島本身可能會失去數(shù)據(jù)融合的價值。比如說我們用區(qū)塊鏈技術，多方安全技術，聯(lián)邦學習的技術可以解決數(shù)據(jù)可信共享的問題。

第二點，是全局高可用的問題。做開放銀行，數(shù)字化的服務，API就變成了網(wǎng)狀結構，這種網(wǎng)絡化的API的管理難度比較高，但不是一家銀行能夠解決的，需要監(jiān)管機構一些基礎設施層面的工作。

第三點，是所謂的智能服務推薦的問題。如果面向很多的場景提供API，或者用別人的API的時候，什么時候用哪一個API，價格便宜、滿足監(jiān)管要求、滿足地域限制或滿足一些業(yè)務訴求的時候，僅使用配置化規(guī)則可能就達不到要求，需要使用一些深度學習的算法，可能可以解決一部分的問題。第四則是智能風控的問題。

周勇介紹，目前的新網(wǎng)銀行這種開放平臺上，每天的交易量可能接近一千萬筆，到2019年年底可能累計放款一億筆，交易量客群覆蓋三千萬到四千萬人左右。周勇相信，開放銀行模式還有很多問題需要解決，但開放銀行，可能是未來小型銀行或者微型銀行生存的方向。

新京報記者 侯小溪 編輯 任婉晴 校對 李項玲

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