雖然很多人都排斥保險，但不得不說，保險還是有點作用的。就好比我們生病后去醫院看病時，主治醫生一般都會主動詢問，有沒有保險？或者當你看到親朋好友生病了，我們的第一反應也是問“有沒有醫保，上了保險沒有？”。

由此可見，其實保險早已經融入了我們的生活，只是我們很多人并不愿意去做深入了解。就好比今天要分享給大家的這場案例，如果當事人能在投保之前多做了解的話，這場糾紛根本就不會發生。

一、真實案例

2017年2月下旬的某一天，男子李某駕駛剛買不久的新車，在途經一段十字路口時，不慎和一輛大貨車相撞，李某車身損毀嚴重，自己也因失血過多死亡。經當地公安司法鑒定中心檢測，發現死者李某的血液中的乙醇含量達到了189.6mg/ml，也就是醉駕。

事故發生后，李某妻子向保險公司報案，并索要40萬身故理賠金，但卻遭到了保險公司的拒絕。保險公司認為，李某的身故是由于醉駕引起，屬于合同約定的免責范圍，故無法做出賠償。

但李某妻子卻認為，自己丈夫昨天剛買的車險，怎么今天剛一出事就不賠，憑什么？為了拿到這筆賠償金，李某妻子將保險公司告上法庭。然而，在法院一審二審的調查審判下，最終以事實證據，駁回了李某妻子的上訴申請。

二、案例分析

人都死了，為什么法院卻支持保險拒賠？或許在一些人看來，保險公司拒賠的做法并不合理，但稍微懂一點理賠常識的都知道，醉駕屬于明顯的違法行為，而在保險合同中有規定，凡是因違反法律條例而造成的保險事故，保險公司方面有權做出拒賠決定。

三、車險如何順利理賠？這2點一定要注意

那從上文中就可以看出，其實有些時候你的保險能不能理賠，和你的投保時間、投保金額，以及保險公司的決定并沒有多大關系，而唯一能夠幫助你順利獲賠的條件，只有保險合同。

為幫助大家在投保、理賠時不被坑，少走彎路，保哥特根據近幾年的一些保險案例，總結出以下2點：

（1）在申請車險理賠前，牢記清楚免責條款

一場事故究竟能不能賠，主要就看它是否在合同的免責條款內。免責范圍又稱“除外責任”，凡是在免責條款內的情況，保險公司有權拒絕賠償。一般來說，除了醉駕不賠之外，如果遭遇以下幾種事故，保險公司同樣可以不賠：

1、發動機涉水點火，導致損壞；

2、未經過定損直接修車；

3、無證、無牌駕駛汽車。

（2）車輛發生事故后，這2件事不要忘了做

車輛在發生事故后，一定要及時報案，并保護現場。保險事故對于報案時間有限定，一般是48小時之內，否則保險公司有權拒絕受理。另外，在報案完畢之后，要記得保護現場，有些人為了圖方便，只是簡單的拍個照，實際上這種行為是錯誤的，因為如果車輛出的問題較大的話，這些照片起到的作用并不大。