理賠案例：減肥手術費47000元，社保不報，商業保險報22216元

保險成功理賠，是我們買的保險應該做的。

但是由于保險成功理賠，就意味著是被保人出險，對于被保人而言，用自己的傷痛來寫案例，很多人不愿意的。所以，不是我們不寫成功是理賠，而是案例不容易收集。

寫多了保險糾紛，我們自己也有些膩，因此也將寫一個保險成功理賠的案例，讓讀者們感受一下理賠成功的無聊過程吧。

理賠案例

山東的小何（化名），2017年通過親戚轉介紹，在山東煙臺某保險代理公司的代理人處投保了一份重疾險和一份高保額的醫療險。雖然小何時常在后悔買了保險，畢竟一年也要好幾千的保費。

但是2018年的春天時候，小何因為過敏問題去醫院治療，由于過敏屬于長時間不見好轉，因此醫生建議小何用激素治療法。

過敏癥狀消失了，但是在激素的作用下，小何的體重飛升。到了2019年，小何的體重已經很難用鍛煉和節食來控制了。被迫，小何選擇了“胃旁路切除”的減肥手術。為了這個手術，小何前后也用了47000多元。

小何的單位為其投保了醫保，結果遺憾的是，辦理住院手續時候，被告知“胃旁路切除手術，在醫保名錄中屬于減肥手術，被歸類為美容手術，醫保無法報銷”。也就是說這4萬多“胃旁路切除減肥手術”的各種費用，是小何自己承擔了。

減肥成功了，小何也認為這47000多元用的還是值，在父母的提醒下，才想起自己不僅買了重疾險，還有醫療險。但是小何上網看了下，發現很多商業保險公司并不理賠“美容類”的醫療費用。所以小何也挺忐忑的。

還好，小何抱著能賠固然好，不賠就當減肥成本的心態，聯系了投保的保險代理公司。

查閱了小何的保單后，該公司理賠人員實際上也挺忐忑的，先和醫療險的承保公司理賠部門溝通，得到的答案很讓人意外，保險公司認定該手術屬于“保險責任”。

依據該醫療險的約定，有1萬元的強制免賠額；且小何購買的是“有社保”版本，合同約定，投保有社保版本保費會便宜，但是必須經過社保先賠，則剩余部分扣除免賠后100%報銷，否者只報銷60%；或者投保無社保版。

因此，最終小何的報銷費用是22216元，超出了小何的意料之外……

海哥說險

1、通過這個案例，我們可以看到，醫保雖然萬能，但是偶爾也有讓我們感覺到坑的時候，商業保險讓人感覺坑，但是也有讓我們驚喜的時候。所以，社保和商業保險，真的是互補型保險，而不是對立的。

2、過于肥胖是一種疾病，商業保險公司是可以溝通的，拒賠是根據合同拒賠，若我們有理有據，可以和保險公司爭取重新理賠。

3、買對保險的重要性，若小何只買了重疾險，那么這筆錢一分也賠不到……

最后

商業保險和社保是互補的，這個案例并不是說社保無用，而是因為手術特殊，社保沒有報銷而已。

大部分的商業醫療險，投保時候都區分了有無社保，有社保版往往保費便宜很多，但是理賠也要求社保先賠，否者報銷比例低很多；而無社保版本，保費貴，但是理賠時候就不管有沒有社保了，報銷更加方便。總的來說，國家醫保不報銷的情況不多，所以，保費我們能省點兒還是省點兒，當然有錢任性直接買無社保版，我們也不要去阻擋。

買保險怕上當？找我們啊！