空巢老人一直以來都是社會所關(guān)注的焦點(diǎn)，這部分人群通常表現(xiàn)為子女不在身邊，為此，很多子女會想著為父母購買一些保險(xiǎn)來獲得保障，尤其是意外險(xiǎn)。但如果買了意外險(xiǎn)發(fā)生意外被拒賠又該怎么辦呢？

接下來我就以“60歲老人回家途中離世，30萬意外險(xiǎn)被拒賠！”說起，另外，我也會教大家一些意外險(xiǎn)如何防拒賠技巧，希望能給大家?guī)韼椭?/p>

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真實(shí)案例

2018年7月中旬，60歲的老李（化名）在一次回家途中，突然昏倒在地，事發(fā)當(dāng)時(shí)路邊并沒有其他人，等到傍晚時(shí)才有人經(jīng)過，不幸的是，老人最終因?yàn)閾尵葻o效去世。而醫(yī)生根據(jù)診斷結(jié)果表示，病人屬于高溫中暑引發(fā)的腦缺氧，最終導(dǎo)致腦死亡而過世。處理完父親的事情之后，小李想到了自己為父親買的30萬意外險(xiǎn)，于是收集好相關(guān)資料向保險(xiǎn)公司提交了理賠申請。

可讓小李沒有想到的是，保險(xiǎn)公司卻當(dāng)場拒絕了賠償，理由是“不是意外不能賠”。

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案例分析

投保3天人就發(fā)生意外去世，這明顯屬于不正常死亡，為什么保險(xiǎn)公司不理賠？原來，在保險(xiǎn)公司的調(diào)查下，保險(xiǎn)理賠人員認(rèn)為，老李的意外死亡是腦死亡直接引起的，而腦死亡屬于疾病，并不屬于意外，所以保險(xiǎn)公司不予理賠。

保險(xiǎn)公司之所以會這樣處理，是因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)法中確實(shí)有一條近因原則。

所謂的近因原則，是指保險(xiǎn)人只有在造成損失的最直接、最有效原因?yàn)槌斜７秶鷥?nèi)的保險(xiǎn)事故時(shí)才承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，對承保范圍外的原因引起的損失，不負(fù)賠償責(zé)任。

所以這也就有了為什么保險(xiǎn)公司一開始就提出拒賠的局面。

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意外險(xiǎn)如何防止被拒賠？千萬牢記這3點(diǎn)

所謂知己知彼百戰(zhàn)不殆，要想防止自己買的意外險(xiǎn)被拒賠，我們首先應(yīng)該做的就是了解清楚，所謂的意外險(xiǎn)，除了中暑不賠之外，到底還有哪些情況一定不賠？

意外險(xiǎn)的四大理賠條件：外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的！

（1）妊娠期發(fā)生意外不賠

意外總是在不經(jīng)意之間發(fā)生，妊娠意外也是備受人們關(guān)注的對象，在妊娠期內(nèi)，如果因?yàn)榱鳟a(chǎn)、分娩導(dǎo)致的身故，意外險(xiǎn)是不賠的，所以準(zhǔn)爸準(zhǔn)媽們在購買意外險(xiǎn)之前，一定要仔細(xì)研究合同條款，如果發(fā)現(xiàn)意外險(xiǎn)中沒有這項(xiàng)保障，最好額外補(bǔ)充特定的母嬰保險(xiǎn)。

（2）個(gè)人食物中毒不賠

如果有超過3人同時(shí)發(fā)生食物中毒，那么意外險(xiǎn)就會理賠，但如果只是一個(gè)人發(fā)生食物中毒，則會被判定為個(gè)案，畢竟吃的是同一種食物，就一個(gè)人出事，所以這種中毒情況極有可能和自身素質(zhì)以及衛(wèi)生情況有關(guān)，保險(xiǎn)不予理賠。

（3）摔倒死亡不賠

一般情況下，普通人摔倒，頂多就是骨折，如果是直接因?yàn)樗さ苟l(fā)生的死亡，大多數(shù)情況是因?yàn)樗さ苟l(fā)其他疾病進(jìn)而導(dǎo)致死亡，這種情況屬于疾病，并不屬于意外，所以保險(xiǎn)公司不會理賠。

其實(shí)保險(xiǎn)這東西，買對了，一種就夠了；買錯(cuò)了，即使擁有上百種也是浪費(fèi)。保險(xiǎn)應(yīng)該如何買，才能讓一堆“廢紙”成為保障？