韋博英語暴雷風波發生兩個月后，一封聯名信寄到了與韋博英語合作的金融機構處，這背后是400多人退款無門卻面臨“沒課上仍要還貸”的無奈，涉及金額超過580萬元。

10月初，成立20余年的知名培訓機構韋博英語因資金鏈斷裂，其位于北京、成都、上海、廣州等地多個校區拖欠員工工資，并停止運營。

10月12日，韋博英語創始人、韋博教育集團CEO高衛宇發布致員工的一封信稱，已與多家機構溝通接收學員，但未提及如何處理部分學員通過預付款交學費留下的還貸問題。

12月初，韋博英語多位學員向南都記者表示，轉校過程很不順利，有的學員至今沒有轉校成功，面臨沒課上仍要還貸的局面，否則還會因逾期行為影響征信記錄。在聯系韋博英語相關負責人無果后，他們當中不少人認為，金融機構應當在韋博英語事件水落石出之前“暫停學員還貸，且不得影響學員征信記錄”。

12月3日，廣發銀行相關負責人向南都記者表示，在分期還款業務中，銀行為雙方的交易提供金融服務，而非擔保服務。有律師指出，韋博英語這類教育機構跑路的源頭主要還是在于預收費模式。在機構先收費再履行義務的情況下，機構是否以及如何履行義務，全憑商家信譽。但學員無法以合同外第三人的事由拒絕履行與金融機構之間的合同義務。

學員：無課可上仍要背負貸款

2018年8月，朱女士走進上海一家韋博英語的校區。走出來后，她被承諾在接下來的兩年里將享受韋博英語的學習，同時也將背負每月1500元的貸款。

“在緊張的工作之余，我選擇充實自己的方式是對自己進行充電，提升自己的英語水平?！背鲇凇皩W習充電”的考慮，朱女士經過一系列對比后選擇了韋博英語。

一開始，韋博英語的高昂的學費讓朱女士望而卻步，韋博英語工作人員的一番勸說讓朱女士打消了疑慮：“（銷售）告訴我就讀韋博是可以享受廣發銀行免息分期的，每月僅需在工資中拿出一千多元，不影響生活質量， 不造成巨大的經濟壓力，還可以做到提升自己英語水平，一舉多得。 ”

為期兩年共計36800的學費，朱女士辦理分期付款后，除去當場所交的首付，之后兩年里每個月只需還1500元的貸款。

一年后，2019年10月7日，朱女士聽到了“韋博英語不行了”等傳聞。次日，朱女士下班后趕往平時上課的校區，發現老師們不是正做課前準備，而是拿出了紙，讓前來詢問企業情況的人登記退還費用的信息?！袄蠋焸冋f ‘我們也是受害者’?！边@令朱女士不知所措。

薛女士同樣在2018年通過廣發銀行辦理分期付款報讀了韋博英語為期兩年的英語課程。在韋博英語暴雷后，薛女士以往上課的位于廣州天河北的韋博英語校區也緊閉大門了，薛女士退款無門。

韋博英語的傷疤越撕越大，短短一周里，韋博英語各地的校區開始大面積關店，負責人也消失了。

韋博英語的員工也被拖欠工資，朱女士和薛女士無法找到可以幫忙處理剩余貸款的負責人，開始和來自全國各地的韋博英語學員抱團維權。

據朱女士致廣發銀行的聯名信統計，目前僅是通過廣發銀行辦理分期付款的韋博英語學員便有超過400人，學員們來自上海、成都、深圳、廣州、佛山等全國各地，剩余貸款金額合計超過580萬元。

10月12日，韋博英語創始人、韋博教育集團CEO高衛宇發布致員工的一封信稱，已與多家機構溝通接收學員。但多位學員向南都記者表示，由于校區、師資等需要協調，轉校的過程很不順利，至今仍有很多學員無課可上。

對此，他們當中不少人認為，金融機構應當在韋博英語事件水落石出之前“暫停學員還貸，且不得影響學員征信記錄”。

“浦發銀行、招商銀行都作出停貸掛賬的處理了，我們希望廣發銀行也能先暫停學員還貸?！蓖瑯雍炇鹆寺撁诺膹埾壬蚰隙加浾弑硎?，這是他們400多人的訴求。

南都記者從通過浦發銀行和招商銀行辦理分期貸款的韋博英語學員處獲悉，浦發銀行和招商銀行分別在10月中旬和11月中旬通過電話告知她們，銀行已經對她們在韋博英語上的未付賬單進行凍結處理，這意味著她們在短期內不用還款。

律師：學員仍需履行還貸義務

11月5日，朱女士等人向銀保監會廣東監管局提出“暫停學員還貸，且不得影響學員征信記錄”“終止廣發銀行的分期還款”等訴求。11月12日，銀保監會廣東監管局回復稱，建議與相關方協商，或通過訴訟等法定途徑解決等。

韋博英語暴雷后，還款風險該由學員還是金融機構承擔？

12月3日，廣發銀行相關負責人向南都記者表示，分期還款是信用卡常見的一項金融業務，無論持卡人購買商品的時候選擇全額支付還是分期，銀行都是在交易發生的當下全額支付給了商家。在這個過程中，銀行為雙方的交易提供金融服務，而非擔保服務。在關注到媒體報道韋博陸續關店時，廣發銀行已經第一時間暫停了韋博英語的分期業務。

北京市康達律師事務所韓驍律師向南都記者表示，由于貸款合同是由學員與金融機構簽訂，實際上還款的義務由學員承擔而非該實際資金利用人。教育服務合同和貸款協議是兩份完全獨立的合同，彼此互不影響，學員無法以合同外第三人的事由拒絕履行與金融機構之間的合同義務。因此，若發生糾紛后不利于保護學員的合法權益，暴雷的風險往往也由學員承擔。并且，若學員的時候出現延期結貸等情況，很有可能影響學員的個人征信。

有學員向南都記者表示，“本來沒想過辦分期付款”，他們認為韋博英語存在誘導學員辦理分期付款的嫌疑。

北京大成（廣州）律師事務所鄭駿業律師向南都記者表示，即使培訓中心有誘貸的情況，也不影響金融機構與學員之間的借貸合同關系。除非有證據能證明金融機構參與到誘貸過程中，否則，金融機構已履行相應的全額付款義務，學員有義務對其按時足額還款。某些金融機構在貸款過程中存在一定的過失，對于這部分學員可以嘗試讓金融機構承擔部分責任。

機構先收費再履行義務存風險，多地發文規制

韓驍律師向南都記者指出，韋博英語這類教育機構跑路的源頭主要還是在于預收費模式。在機構先收費再履行義務的情況下，機構是否以及如何履行義務，全憑商家信譽。加之缺乏嚴厲監管，機構一旦出現問題，隨時都可能攜款跑路。關于規避風險的方式，還是需要金融機構加強合作中的審查，一旦發現企業經營出現問題，及時終止合作或者尋找其它止損解決途徑；同時建議工商行政管理部門及相關行業主管部門對此類教育分期預付款業務加強事先備案、事中監管、事后懲處力度。

針對預付款模式，《消費者權益保護法》已有相應規定，其第53條指出，“經營者以預收款方式提供商品或者服務的，應當按照約定提供。未按照約定提供的，應當按照消費者的要求履行約定或者退回預付款；并應當承擔預付款的利息、消費者必須支付的合理費用”。

不過，目前韋博英語經營雪崩，接受南都記者采訪的學員們表示，已經無法聯系上韋博英語的任何負責人。

鄭駿業律師建議，學員們可以通過法院提起訴訟，或者等待破產程序啟動。

韓驍律師建議，如果學員手上有相應的合同和付費票據，以及可證明服務進度情況的資料等核心證據，可采用如下途徑進行維權：向工商部門進行舉報，申請工商部門介入調查，促使韋博英語盡快辦理退款；向消費者權益保護委員會進行投訴，申請消保委與韋博英語進行協商，促使韋博英語退款；如韋博英語仍不退款，消費者可向法院起訴，訴請韋博英語的運營主體上海韋博教育培訓有限公司退款；以韋博英語涉嫌詐騙為由向公安部門報警，追究相關主體刑事責任；提示消費者在催款期間的所有電話，都要進行錄音，所有書面材料都盡量留存原件，以做好證據固定工作。

目前，已有地方政府出臺相關規定規避預付款模式帶來的風險。2015年，上海市教委、市人社局等9部門聯合印發的《上海市教育培訓機構學雜費收繳和使用管理規定》，對非經營性民辦教育培訓機構和經營性民辦培訓機構，設立學雜費“保證金賬戶”并進行監管?！氨ＷC金賬戶”內金額不少于該機構開辦資金或上一年度學雜費總額的10％，最低不少于10萬元。當賬戶余額過少時，各開戶銀行應及時向教育培訓機構和政府職能部門發送“風險警戒通報”，配合處置辦學風險。

11月28日至12月9日，北京市市場消費環境建設聯席會議辦公室組織北京市市場監督管理局、北京市商務局、北京市教育委員會、北京市體育局、北京市交通委員會、北京市文化和旅游局等單位起草的《學科類校外培訓機構預付式消費管理細則》正公開征求意見?！都殑t》對7類禁止性收費行為予以明確，比如，按課時收費的，每科不得一次性收取超過60課時的費用；而按培訓周期收費的，不得一次性收取時間跨度超過3個月的費用。因培訓機構單方面原因，導致無法繼續為消費者提供服務的，應在15個工作日內按原渠道一次性退還剩余部分的費用。

采寫：南都見習記者 封聰穎

編輯：張亞莉,劉苗