對于孩子們來說，

壓歲錢是每年春節的必然收入，

而對于家長而言則是額外的理財大任。

寧波有個5歲寶寶

已經積累了6萬元壓歲錢，

其中近2萬元是媽媽妥善打理所得。

那么，在利率下行的背景下，

壓歲錢理財

到底該配置些什么品種呢？

巧選“成長卡”：拿“高息定存”

說起壓歲錢理財，市民張小姐曾有一段尷尬的經歷：“以前，孩子每年的壓歲錢都會轉入我的股票賬戶。本想著速度幫孩子的壓歲錢實現增值，誰曾想年復一年，孩子的壓歲錢不覺就打了水漂。”這位媽媽的經歷告訴我們，像 股票這樣的高風險投資，絕不適合壓歲錢的打理。

圖片來源：包圖網

記者了解到，作為無風險品種的儲蓄存款向來是壓歲錢理財賬戶中的必備品種，但當下，同樣是儲蓄存款，卻也值得家長們精挑細選一番。

歲末年初時分，甬上各家銀行爭相推出了“特色存款”產品，起存金額不高，存款收益卻不少，并紛紛建議家長為孩子建立單獨的 成長賬戶：

以工行針對工銀壓歲金寶貝成長客群新推的專屬定期存款產品為例，三年期定存利率在央行基準利率基礎上，可上浮1.4倍，起存金額2000元，存入上限10萬元。

即將于2月開售的浙商銀行升利加產品，三年綜合收益也可達到4.2%左右，同樣將目標直指新年的“小富翁”們。

泰隆銀行推出的存款產品“成長樂”則極具個性，孩子的每一筆存款都可以對應標上“2019年1月24日：爸爸媽媽壓歲錢1000元”“2020年1月25日：爺爺奶奶壓歲錢2000元”等字樣，可以成為孩子完整的財富成長手冊。

……

據悉， 針對兒童發行的成長卡不支持購買理財、基金定投等功能，也不能夠開通網銀功能，但銀行可提供超限額自動轉存、賬戶變動提醒、月消費限額設定等賬戶管理功能。

貨幣基金：讓孩子學習財富規劃

對于年紀稍大些的孩子，賺到收益與教孩子學習理財同樣重要，因此，理財師建議， 最省心的方法是把每年的壓歲錢存在貨幣基金里，既可以保證本金安全，又可以讓孩子看著每天增長的收益，隨即學會主動規劃自己的需求。

比如：2萬元存一天的利息大約2元，那么，他若想要買個冰激凌，大約需要等3天；但若想買個上百元的玩具，就得等上3個月……長此以往，孩子不僅可以學會自己規劃自己的財富，更能改掉些驕奢之氣。

根據 國際通行的財商教育路線：3-4歲的孩子就應該知道，我們需要用“錢”來買東西，“錢”從勞動中獲取，并非取之不盡，用之不竭；5歲左右， 家長就應該開始給孩子零花錢，讓孩子學習消費、儲蓄和分享，并逐步培養延時滿足能力，學會做價值判斷。

不過，近年來，隨著市場利率的下降， 貨基收益已出現較大縮水，對于選擇貨基進行壓歲錢打理的家長而言， 及時更換持有基金尤為重要。

定存積存：“放長線釣大魚”

基金可以平均投資成本，自動逢高減籌、逢低加碼的 基金定投，也不失為壓歲錢理財的理想選擇。

銀行人士告訴記者：“孩子的壓歲錢可以存入一個理財專用賬戶，在銀行選定一個收益良好的基金類產品，每月銀行會在賬戶上進行相應金額的扣除。它的投資期限比較長，相較于一次性買入基金更加平穩，長期投資收益的爆發性更強。”

定期定投長期投資，會分散股市多空、基金凈值起伏的短期風險， 長期理財目標都會在5年以上。

圖片來源：包圖網

而 黃金是抗通脹比較好的理財產品，也是不錯的選擇，與基金定投相似，眼下各家積存金定投更是不錯的選擇。家長可每年將壓歲錢進行 相應的黃金積存，享受黃金市場的穩健增長，待孩子嫁娶時，可提取金條作為賀禮，也可變現作為孩子的婚嫁金。相信去年以來的金價行情，早就讓不少精明的家長心動了。

用保險：提前規劃孩子“三金”

除了銀行，壓歲錢理財市場同樣是保險機構的必爭之地。

陳婷的孩子今年6歲，她告訴記者，自己從孩子出生那年起，就用了孩子的第一筆壓歲錢共計2萬元，給孩子買了一款 少兒保險產品，產品包括醫療險、重疾險等。此后每年，她都將孩子2萬元的壓歲錢用來交保費，這樣需交20年。

從去年起，孩子賬戶中已有了6000多元的教育返還金。保險專員告訴她，今后每年，孩子都能收到這筆返還金，不僅保險無憂，還能返還終生。

“用這樣的方式安置孩子壓歲錢，也不失為一種省心且周全的選擇吧。”陳婷笑言。

平安保險資深保險理財師徐穎建分析表示，雖然大多數 教育金保險的純理財收益率僅略高于銀行存款，但作為略帶強制性的儲蓄，其 “專款專用”的特點對于被保險人而言還是頗具吸引力的。

紀念幣：“小錢幣”變身“大寶藏”

就在前天，市民楊女士從銀行領到了預約的鼠年紀念幣。她告訴記者：“孩子雷雷今年7歲，這已經是我給他收藏的第7枚生肖紀念幣了。”

圖片來源：包圖網

從孩子出生，家里多了一筆孩子的壓歲錢收入后，楊女士就有了 搜集各種紀念幣的習慣：孩子出生當年好不容易才搶到的50克馬年生肖金條、最近7年的熊貓金銀幣、改革開放40周年紀念幣以及銀行購入的壓歲金鈔、金幣等等……其中，像鼠年紀念幣、泰山幣這類無疑是成本最低的品種。

有朋友說，“你把孩子的壓歲錢都變成了一堆‘叮叮當當’的東西，真的好嗎”，楊女士卻不以為然。“按照面值，我只花了200元錢就買到了20枚鼠年紀念幣1但還沒等兌換，市價就已經上漲20%多了！而我最早購買的2015版熊貓銀幣，僅僅半年時間就漲了將近40%，這幾年來一直被市場所看好……”

顯然，楊女士“壓歲錢理財算盤”絕不僅限于當前，“小錢幣”變身“大寶藏”的美好愿景一早就已在其心中根種。“ 用收藏紀念幣的方式存放孩子的壓歲錢既穩妥，又別具意義。”她說。

來源 寧波晚報 記者 崔凌琳

編輯 曹歆

戳小花，祝您財源滾滾哦！