買保險(xiǎn)時(shí)一個(gè)很有代表性的問題：“覺得保險(xiǎn)條款太長太難懂，很多專業(yè)名詞看也看不明白，
就不看了，直接聽業(yè)務(wù)員介紹，覺得沒問題，就簽字了。
有很多人即使買錯(cuò)了也不自知，更勝者則是直到不幸出險(xiǎn)了，理賠不了， 才發(fā)現(xiàn)自己沒有買正確。
今天，錢叔為大家介紹下投保前要注意的事，幫助大家理性投保，正確投保。
1. 合適保險(xiǎn)公司
所謂“投保前”，是指我們已有初步購買意向，開始接觸保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)銷售，了解產(chǎn)品，在篩選、比較的階段了。
此時(shí)要注意什么？簡單一句話，首先確認(rèn)你所選擇的是正規(guī)公司和正規(guī)產(chǎn)品和銷售渠道，國內(nèi)保險(xiǎn)公司及機(jī)構(gòu)頗多，難以避免會(huì)有不法分子冒充保險(xiǎn)公司打著賣保險(xiǎn)的旗號(hào)行騙。比如山寨電話銷售車險(xiǎn)，如不謹(jǐn)慎核實(shí)，可能到了出現(xiàn)才發(fā)現(xiàn)買了假保單。
而要核實(shí)保險(xiǎn)公司是否正規(guī)，途徑其實(shí)非常多：
電銷保險(xiǎn)：可回?fù)艽_認(rèn)，或撥打保險(xiǎn)公司固定投保熱線確認(rèn)；
其他保險(xiǎn)：可登錄保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)查詢保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，或通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、APP、官方微信號(hào)等了解情況。
登錄保監(jiān)會(huì)可查詢保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)備案情況：
這里也提醒一句：不要“誤殺”你沒聽過的保險(xiǎn)公司。有的保險(xiǎn)公司低調(diào)又務(wù)實(shí)，廣告很少，但論產(chǎn)品性價(jià)比，并不比大公司的差。不妨花點(diǎn)時(shí)間了解下，沒準(zhǔn)就是你需要的。
2核實(shí)代理人身份
以往很多人是通過代理人或經(jīng)紀(jì)人購買保險(xiǎn)，但我也不得不說代理人的素質(zhì)，說實(shí)話也是良莠不齊。
3核實(shí)險(xiǎn)種特性
即弄清楚你究竟買的是什么保險(xiǎn)？這個(gè)似乎不容易出錯(cuò)？但從我接觸的案例看，不少人其實(shí)只有一個(gè)模糊的概念。以下是我總結(jié)的幾種常見情況：
意外險(xiǎn)：很多人只知道意外險(xiǎn)是對各種意外進(jìn)行保障，不清楚它其實(shí)分兩種：意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。聽著都是意外險(xiǎn)，但賠付時(shí)差別很大。
前者的保障責(zé)任主要是意外身故和意外傷殘。后者則保障因意外事故產(chǎn)生的門診、急診、住院醫(yī)療費(fèi)用。要根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇。
另一個(gè)易被忽略的細(xì)節(jié)是：某些產(chǎn)品只保意外全殘，而非意外傷殘，非常的不劃算，要注意避開。
醫(yī)療險(xiǎn)：大部分人買的醫(yī)療險(xiǎn)，屬于報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)，在扣除免賠額、醫(yī)保報(bào)銷部分后，剩下的才由保險(xiǎn)公司賠。但很多人誤以為，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償所有開銷。
比如，曾有用戶向我吐槽，他住院花了2萬，憑啥保險(xiǎn)公司只賠幾千？看過保單后，我弄明白了，他買的醫(yī)療險(xiǎn)有 1萬免賠額，醫(yī)保又給報(bào)銷 6千多，保險(xiǎn)公司確實(shí)只要賠剩下的。
重疾險(xiǎn)：每個(gè)人對“大病”的理解可能都不一樣，但保險(xiǎn)公司對“重大疾病”是有明確界定的，除官方規(guī)定的 25種重大疾病，保險(xiǎn)公司還可自行增加，但這也不意味著它會(huì)囊括所有大病，一切要以保險(xiǎn)合同約定為準(zhǔn)。面對“得了闌尾炎，重疾險(xiǎn)賠不賠”這樣的問題，真是哭笑不得。
4選擇投保渠道
渠道差異也是我認(rèn)為大家要關(guān)注的細(xì)節(jié)。
目前國內(nèi)投保有6大渠道：保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)代理、電話銷售及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。
各渠道所售產(chǎn)品并不同，即使是同一產(chǎn)品，不同渠道的價(jià)格也不同，線上的會(huì)更便宜。
在服務(wù)體驗(yàn)上也有差異——網(wǎng)上買保險(xiǎn)，信息更透明，但你需要自己查資料、看攻略，搞清楚產(chǎn)品的特點(diǎn)。而通過代理人購買，只要足夠稱職用心，他們會(huì)為你解讀保險(xiǎn)，幫助你更好地理解產(chǎn)品。這點(diǎn)在健康告知、投保須知上，尤為明顯。
個(gè)人建議，可以多考慮選擇互聯(lián)保險(xiǎn)，一是前面說到的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)價(jià)格更實(shí)惠，節(jié)約成本，二是可以全面的了解到保險(xiǎn)知識(shí)，選擇多且透明，各個(gè)線上渠道都會(huì)用通俗易懂的方式講解保險(xiǎn)知識(shí)，介紹產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)，產(chǎn)品對比，讓用戶清楚自己的需求且了解產(chǎn)品保障的情況下自行對比選擇需要的產(chǎn)品，不同于線下業(yè)務(wù)員只賣一家的產(chǎn)品，只能在自有的來推薦，局限性比較大。
如果你也想買保險(xiǎn)，不讓預(yù)約個(gè)專業(yè)的規(guī)劃師！
