事件還原

事發30年前的1989年，吉林的楊女士父親在中國工商銀行購買了一款名為“智力投資”的定期儲蓄產品，本金1000元，存期30年。當時產品宣傳單介紹：30年后可獲得本息合計36萬元左右。

轉眼三十年過去了，2019年楊女士來銀行取款時卻被告知，本息合計只有4000多元，把楊女士一家給氣壞了，她們萬萬沒想到出現這個結果。

事件分析

你以為銀行說謊？當時工行推出的這個定期儲蓄產品并非詐騙，是真的。工商銀行延邊分行個金部負責人對媒體表示，“智力投資”這一產品1989年出臺后很快被中國人民銀行叫停，銀行方面曾通過多種渠道通知過購買過該產品的客戶“。

此前曾有客戶因該產品起訴銀行，法院2006年對賠付標準作出了判決，法院當時判決銀行按照1989年2月1日中國人民銀行發布的五年以上年貸款利率19.26%向客戶支付利息此后銀行于2006年4月15日發布公告，以后的利息只按照活期利率來計算。此次給楊女士的利息就是按此前法院判決的利息計算標準計算得來的。

小鑫觀點

很多人只是在指責工行，卻不關注這個離奇的存1千變36萬是怎么來的。

1989年的時候，五年期定期利率為19.26%，當時還有貼息，大概在2.5%左右，這樣加起來19.26%+2.5%=21.76%，這樣三十年下來，利息應該是1.2176^30=367.4倍，這就是復利的作用，這樣存1000理論上就會變成36.7萬。

可之后存款利率不斷下降，銀行也沒了10年期以上的定期存款，更何況30年期。

不過這件事，核心的點是工行的不作為，既然取消了這個業務，或者不能按照約定兌付，就應該想方設法找到所有辦理過這個業務的客戶，解釋清楚，不能簡單粗暴的說我發個通知就了事了。

我認為，這才是這個事的核心點，就像你收賬戶管理費不要緊，你的通知到所有客戶知情才行，讓客戶有知情權和選擇權