前一陣子聽辦公室?guī)讉€小姑娘在聊天，說剛買了醫(yī)療險，感覺比重疾險合適很多，保額高還便宜。

但當(dāng)我問她們知不知道重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別，她們一個個都說搞不太清楚，但是買都買了，有備無患。

我又問她們知不知道醫(yī)療險具體怎么用，她們一致覺得不用知道，反正以后生病了住個院，肯定有理賠款拿就對了。

其實醫(yī)療險真沒那么簡單，今兒老胡就跟大家好好講講醫(yī)療險那些事。

目前市面上的醫(yī)療險主要有兩種，一種是小額醫(yī)療險（保額1~3萬），一種是百萬醫(yī)療險（保額在100萬以上）。

天主要講的就是大家買的比較多的百萬醫(yī)療險。

首先大家買醫(yī)療險的時候一定要看清 三個條款和一個時間，具體解釋一下：

1、免賠額條款

簡單來說，就是你的花費必須要達(dá)到一定的額度后，才能通過醫(yī)療險報銷，沒達(dá)到的就不能報銷。

舉個例子，如果免賠額是0，那么你的花費都可以報（在不超過保額的情況下）；如果免賠額是1萬，那就只有1萬元以上的部分才能報。

關(guān)于免賠額，這里還有需要大家了解的概念：

相對免賠額：就是指醫(yī)保或者新農(nóng)合以及公費醫(yī)療報銷的部分可以計入（抵減）免賠額。

絕對免賠額：就是說醫(yī)保或者新農(nóng)合以及公費醫(yī)療報銷這些都不能計入免賠額。

大家選擇醫(yī)療險的時候 一定要注意看條款，你買的醫(yī)療險免賠額是怎么規(guī)定的。

2、比例給付條款

用白話講， 保險公司給你按比例報銷一部分，咱們自己再承擔(dān)一部分。

不過現(xiàn)在很多百萬醫(yī)療險都比較貼心，如果你用醫(yī)保報銷過的話，剩余部分可以100%報銷，不過要是沒用醫(yī)保報銷，那么報銷比例可能就只有60%-70%。

3、給付限額條款

其實就是保額限制，如果你的醫(yī)療險保額是100萬，那么超出100萬的花費肯定是不能報的。

4、等待期

醫(yī)療險的等待期，一般是30天——90天，不同的保險公司規(guī)定不同，在等待期內(nèi)生病住院，保險公司是不賠的。

說完了基礎(chǔ)的，再說說百萬醫(yī)療的一些隱藏知識。

1、醫(yī)療險可多次理賠

這個很多人不知道，重疾險是給付制，確診之后，一次性給付你保額然后合同結(jié)束，而百萬醫(yī)療險是可以多次賠付的。

只要你 在規(guī)定的保障期間內(nèi)，理賠的金額不超過保額就可以，不限制次數(shù)。

舉例說明：李某買了保額為200萬的1年期醫(yī)療險，在保障期內(nèi)，他不幸發(fā)生意外骨折住院，在扣除了醫(yī)保報銷之后，總共花了8萬元。

這時保險公司會先扣除1萬元的免賠額，再賠給李某7萬元。

但不幸，李某出院之后沒多久又再次出了車禍，又進(jìn)了醫(yī)院，扣除醫(yī)保報銷后，自己又花費了15萬元。

那么這次保險公司還是會賠給他15萬元的。

不過這里有個地方需要注意一下，就是 住院時長。按照常用的保險條款規(guī)定，住院時長在180天以內(nèi)的都賠，超出180天的部分不賠。

2、續(xù)保問題

這也是大家最關(guān)心的問題，老胡在這里就直說了， 目前市面上所有的醫(yī)療險，沒有一款是敢百分百承諾終身續(xù)保的，不過我們可以選擇階段性續(xù)保的產(chǎn)品，比如能保證5年續(xù)保的定心丸。

3、墊付功能

提前墊付絕對是百萬醫(yī)療的一大亮點了。

為什么這么說？

因為有了墊付功能，大家治病的時候可以先跟保險公司拿一部分錢，緩解一下經(jīng)濟(jì)壓力，不用等到治完了病再拿去理賠報銷。

不過這里也有需要注意的事項，提前墊付是有要求的，而且不同產(chǎn)品的要求也不一樣。

比如有的百萬醫(yī)療險只墊付住院押金，治療費不管。

所以大家 如果想要申請?zhí)崆皦|付，一定要睜大眼睛看清楚你買的百萬醫(yī)療險的合同，什么可以提前墊付，什么不可以。

總結(jié)：

醫(yī)療險看似簡單，但理賠實際操作也是有技巧的，大家在購買之前一定要仔細(xì)看清合同條款，以免報銷時遇到問題。

好啦，今天就聊到這兒，如果您對百萬醫(yī)療險還有什么不懂的，或者有更多想了解的保險知識，可以添加微信xiaosidami14，私信回復(fù):“醫(yī)療險咨詢”，即可解答！